揭密信用卡分期真正年化收益率利率！养卡当心圈套！

为何金融机构总是会“邀约”你做分期付款？为何金融机构一直通电话“危害”你做分期付款？

为何常常会出现分期付款送豪礼的主题活动？

为何预支现钱利率折扣还送礼物？

现金分期、信用卡分期、预支现钱，全是“放高利贷”，看起来利率很低，实际上真正利率很高！养卡的小伙伴们一定要清晰的了解这些养卡技巧。 

举例说明，例如接下来的一条分期付款短消息邀约。

见到这一短消息，贴近25000分多12期还，每一期利息才136.6元，利率才0.54%，看起来很便宜，并且只必须简易地回应一个短消息就可以申请办理取得成功，也许你确实必须熟悉下真正利息。不然就被忽悠了，来认真算一算吧!

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等额本息方法的真正利率

举例来说，银行对账单10000元，每月分期付款，金融机构特惠打了折后0.6%算，年化比率就是0.6%*12=7.2%，好像每个月都要分期付款，金融机构每月的利息就是60元，就像是0.6%*12=7.2%，每个月都要还。每月加上本金加利息一个月也就是893元，似乎没什么。

但是，很多人忽略了一点，等额本息方法每月支付的利息都是稳定的，不会改变，而本金每月都在下降。比如第一个月本金1万，第二个月本金1万-833=9167。等等，最后一期第12个月本金833元，利息60元。最后一个月具体利率计算为60/833=7.2%。那麼等额本息方法事实上每个月的资产利用率多少钱呢?

再加上12个月5419元，分期付款年息是720/5419元=13.28%。你没看错。这是信用卡分期付款的具体利率，翻了一番多！

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信用卡分期付款利息为何如此之高？

先弄搞清楚平时说的先息后本利息怎么计算的。比如A君从B君借了1万元，承诺每月还60元。如果一年还清本金，年息720元，年息7.2%。这就是我们常说的利率。

而信用卡分期选用等额本息的方法测算，每个月还钱额度尽管不会改变，可是本金持续降低，造成资产利用率不高，因此计算下来利息就高了。

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怎么才能测算真正利率

真正的利率是先利息后本的利率，那么如何快速将信用卡分期付款的利率转化为真正的利率呢？按0.6%计算，加1万元分期付款12个月。

方程式计算：年率=单一服务率*分期付款次数*24/(分期次数+1)

大家平时为了更好地购买某一件朝思暮想的物品，有的情况下运用信用卡分期的确便捷多了，分期付款的确降低了咱们的还钱工作压力，但是投入的成本的确真金白银，因此分期付款以前一定要算清真正利率了。

假如您认为信用卡的实际利率不高，那么在手机上支付的利息将会非常高。

大家平时去手机维修店购买手机可能都能见到各种各样0首付款分期购买手机的广告宣传，算不上各种各样服务费，月利息依照2%测算，转换变成真正利息2%*12*24/(12+1)=44.31%，确实高得可怕了！

为了防止各种各样消费分期的坑，这类转换真正利率的方法一定要把握。

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