养卡需要通过哪几个方面来判定信用卡风险

如今，银行的风险控制系统越来越完善。每个银行都有自己的风险控制系统。个人信用评估是办理信用卡的第一道防线。一套完善的信用评估系统可以解决审计人员缺乏经验或缺乏客观审计标准而难以评估的问题。

经过多年的风控实践，信用卡交易信息构成了一条重要防线，银行通过多年的风控经验，结合持卡人的信息，形成庞大的数据，并从中识别高风险交易；当交易碰到风控系统，系统就会及时发出警报，风控人员会根据风险等级，采取相应措施。

养卡信用卡风险预警流程：从系统标记-短信提醒-减少信用卡数量。

普通的银行风控系统的核心是交易管理，主要是指交易不合理，交易不合理一般在这三个方面：交易时间、交易金额、交易者。

1、交易时间

非正常交易时间，太早消费或者太晚，早上六点唱KTV，晚上十点买建材，也行你能解释得通，但是这其实就是非常的交易时间，不过，非正常交易时间引起的风控比重很小。

2、交易金额

小商户印刷大额，非正常大额消费，超市印刷2，3万，小店印刷7，8千，总是这样的话，那也太强了，特别是只有大额消费，没有小额账单是非常不合理的，信用卡的定位是个人的日常消费

3、交易商户

每一家银行都有自己的黑名单商户，一般指行业，也有专门指行业内的某一商户，如招商；其他银行黑名单一般指行业，即MCC，原因很简单，有些行业严格来说不属于个人日常消费的范畴，如建材批发，你可以偶尔刷一两次，但是如果你经常刷，那就不合理了，还有大家都知道的珠宝，偶尔刷一次也没什么，经常刷就有问题。

一般说来，信用卡主要用于我们的日常消费，所以百货店、餐饮、休闲和住宿商家都是受银行欢迎的，因为它们都符合日常消费标准。也可以说，即使你是真正的消费者，只要你偏离了个人日常消费的合理性，你也会被系统标记或警告。例如，如果你在医院连续刷卡，你也会被风险控制提示。

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