银行是怎么识别你信用卡套现的,养卡的朋友多学习

养卡达人 2周前 ( 01-11 14:07 ) 0条评论
摘要: 银行是怎么识别你信用卡套现的,养卡的朋友多学习银行发行信用卡,持卡人有时候资金周转或者应急办理信用卡,但是银行又不允许持卡人套现,貌似是个很矛盾的事情。以5万的信用卡额度为例,假设...

银行是怎么识别你信用卡套现的,养卡的朋友多学习

银行发行信用卡,持卡人有时候资金周转或者应急办理信用卡,但是银行又不允许持卡人套现,貌似是个很矛盾的事情。

以5万的信用卡额度为例,假设持卡人急需4万的应急资金。

按照银行的正常规定走:5万的授信额度,只能取现50%,也就是2.5万,那么剩余的1.5万呢?这时候还算得上应急资金吗?根本不够啊。最关键的一点就是不是每张卡,每个时间段都可以取现的。

然后就是费率:2.5万取现1%的手续费,手续费高达250了吧,加上每日万5的利息,取现应急30天利息达到125了吧,综合费用达到375。

套现呢?5万授信额度的卡,按照市场标准费率0.6,仅仅只需要300元。而2.5万只需要150元,而且还有最长达到50天的免息期。同样的2.5万,银行却少赚了265元,加入同时1万人这样操作,银行瞬间少赚165万。这还是标准费率,如果按照0.38来算呢,银行少赚了多少?

所以持卡人为什么要套现,原因已经很明朗了。那为什么银行又不让持卡人套现呢,除了这个例子提供的数据,另外一点就是为了保障自身的资金安全了。

信用卡套现是违法的,但是很多持卡人还是在套现的边缘疯狂试探。特别是随着支付工具的普偏化,套现已然成为常态。

其实关于套现,持卡人心里跟明镜似的,而我们又发现一种现象,很多人在套现,但是因为套现导致的降额,封卡的现象有,但是相对于庞大的信用卡基数,这个比例显得不是那么夸张。

银行识别持卡人套现无非就是一套系统+人工辅助审核。系统毕竟是系统,只是一套限制规则,当然很多人的卡在这一步就被识别出来了,只能说你不了解规则。就算人工审核,在现在模拟真实消费的强大支付工具,庞大的信用卡基数下,要判定持卡人是不是在套现也是极其艰难的。

银行的工作人员也是人,是人都有需求,工作人员就能保证不套现了?

再说一个很现实的东西,前些年信用卡,贷款,网贷的爆发式发展,说一句全民负债一点都不为过,特别是90后,这是事实。持卡主力军还是80 90后,国家未来发展的中流砥柱。要是仅仅因为套现就降额封卡,无疑给银行的资金安全带来强大的压力。试想一下,大面积降额封卡,而又无法全额还款,会出现什么状况。

很多时候,发卡行在面对持卡人套现其实是睁一只眼闭一只眼。只要持卡人不逾期,你好我好大家好。

对于那些因为套现导致降额甚至是被封卡的持卡人,我只能说你踩踏了银行的底限,践踏了银行的尊严,银行不搞你搞谁。枪打出头鸟,杀鸡敬候,你就是那只鸟、那只鸡。尽量别疯狂的去试探底限,后果你会很苦恼。

假如把银行看做一个人,这个人对信用卡套现所抱着的态度就是:你可以搞一搞,但是别太过分啊。

我一直在强调刷卡消费逻辑,只要符合逻辑,要想判定为套现那就太难太难了。

消费逻辑:

地域性:如果现在你用信用卡消费了一笔。过了10分钟又消费了一笔,而笔消费的地理位置相差50公里,你觉得符合逻辑吗?

习惯性:你每次消费都是小笔消费,突然连续大进大出,你觉得符合逻辑吗?反过来,你都是大进大出,突然小额多笔消费,那是不是银行的稍微关注你一下?

规则是死的,人是活的,要想避开套现嫌疑,首先你要了解规则。话又说回来,个人觉得信用卡并非什么好东西,能不用,尽量别用。

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