广发信用卡交易限制,养卡风控分析

养卡达人 3个月前 ( 07-21 12:16 ) 0条评论
摘要: 广发信用卡交易限制,养卡风控分析距今年广发信用卡交易大范围限制用户爆发已经过去半年啦,至于什么原因被限制的卡友自己都心里有数,主要限制的是用卡数据不良的风控用户,而不是交易渠道。要...

广发信用卡交易限制,养卡风控分析

距今年广发信用卡交易大范围限制用户爆发已经过去半年啦,至于什么原因被限制的卡友自己都心里有数,主要限制的是用卡数据不良的风控用户,而不是交易渠道。要知道没有大规模限制线下POS机消费之前,信用卡线上交易广发也是风控很严的,并且线上扫码消费这类发卡行基本没什么钱赚,而现在风控了的用户反而线上大额和多笔消费没事了,也不见降额封卡,最多不过警告,有点故意钓鱼引用户去线上交易,后期以此消费单一缘由再收割用户?

用某些线上通道交易后,广发APP就收到风控警告

给广发信用卡风控的等级做分类:

高级风控:线下所有第三方POS机任何行业交易失败,实体银联或银行商户POS机部分失败,可以线上支付,但线上支付不久也被限制。

中级风控:限制POS机个别行业,不限制交易金额,并无其他限制。

低级风控:限制行业中的个别商户,同行业早上刷不行,下午换个同行业商户刷卡就成功了,并无其他限制。

首先,我先来回顾广发刚开始风控的时的情况以及处理方案:

收到广发限制商户的,不要急着立马换商户或者换机构消费,我们这边消费失败的每一次记录广发系统都会有记录,最好的情况是先把日常消费的餐饮、百货、服装、酒店、美容、娱乐行业刷500元以内测试一遍,如果这些日常消费商户都不成功一个,那么你的广发账户是中级风控了,是账户风控并不是单指卡。

我手里头第一张风控的广发卡是在3月中旬,限制的是同一台机器,解除风控的还是同一台机器。小额多笔日常商户中间并没有掺杂真实消费和线上消费的情况下,一星期后就不限制了,任何行业都可以刷,娱乐行业几万的刷都可以。再然后到5月份,又开始限制了,这时候限制的是行业,先是限制餐饮行业,我以为是我餐饮笔数刷得太多了所以限制,想着刷少一点就好了,然后发现百货也限制了,两天后继而是服装美容都限制了,只有娱乐行业可以刷。确定是限制行业的结论是我用多个平台机器刷一样行业均失败,而其他行业成功的测试结果。

最后经过我的测试得出一些经验:

1、限制我在南宁市刷卡的行业商户,我在玉林市刷就又可以了,晚上回到南宁后交易餐饮行业又失败,同一台机器。之后我利用模拟定位玉林市,然后在南宁再刷卡,居然又成功了,但是这卡没有决定长期在异地刷卡的打算,我就不再测试。表明不同城市不同商户可以破除限制的约束。

2、珠宝、建材、物流、汽配、装修这些银行风控很严格的商户,我猜测广发是限制平常主要消费的行业类别,所以我就试刷了,结果以上本应该风控的行业大额9000多元都可以刷出来。表明广发信用卡如果平常很少消费的行业可以不受限制的约束。

3、一个月某个行业刷卡笔数超过20笔的会限制,实测用户因为被限制餐饮,暂停一个月不刷,第三个月餐饮恢复正常,其他交易正常,使用的是同一台机器。表明用卡规范后视情节可以破除限制的约束。

4、4月刚开始限制,然后支付宝和微信小额多用,增加了线上多元化小额,再搭配线下小额,反正扫码不超过50元,线下刷卡不超过500元,三天就解除了,6月底因为资金紧张又大额整数几笔匹配风控商户,又开始限制了。

以上广发信用卡限制交易的经验均来源于实测,这三个用户都是原来用卡姿势很差,然后用卡姿势改善一两个月后才开始被风控,从此我们可以看到广发的限制风控账户是动态评测的,每个阶段限制不同的行为,并没有一致的规律让你来掌握。

其次,这些谣传解除广发信用卡限制的姿势都没用:

第一种:申请第二张信用卡或者挂失补卡的,下卡激活后前几天可以,后几天继续风控,所以可以判断广发银行是风控持卡人账户不是风控单张卡片。

第二种:使用某些线上APP,但是刷了后短信和发现精彩账单的商户看着都是XXX支付-消费,但去广发银行网银里查,这些每一笔都是有商户名称的,懂行的就知道都是套商户名称。再说了线上交易银行的收益一直是最低的,他们费率高的支付通道赚钱并不是银行,这种后期不封卡降额我都觉得对不起广发的系统。(很多人用了直接立马就收到银行警告短信)

广发的对已经确定限制的用户,风控系统是随时调整的,你线上消费可以,用一两个月不到就所有线上消费统统限制了,无卡快捷就是饮鸩止渴。,相当于自己把风控等级给搞提升了。

第三种:持卡人可在发现精彩APP,右下角我的,选资料管理,重新完善自己的证件信息。更新了资料等于系统重新评估一般,大多数解除限制两天,然后继续风控无解。

这其实是广发风控系统升级,原来资料没更新的会自动锁定支付功能,上传个人资料更新后过几天就会自动解锁。我们主动去更新资料,广发系统误判正常了而已,过一两天恢复了就是继续风控限制交易

最后,经过这五个月,我们来看看已经风控了的广发卡友怎么样:

1、一直用手刷,被风控后所有第三方机器不能刷,包括真实商户用营业执照进件的第三方支付公司的POS机,线上支付也只能单笔1000元内,超过1000都用不了广发卡。这个情况已经是没什么用了逼着你销卡销户了。

2、半个月前开始被风控,多种机无论刷大额小额都是被特定商户限制,借钱还清,然后近10几天美团、京东、淘宝、微信、支付宝全部线上,实体超市刷卡几笔全部刷广发,最后再试试刷卡,一样的机器,2000多成功刷出。回看线上支付起码有30多笔,多是5-20元,个别100到200元。

3、还有的是线上一两笔然后线下刷卡就可以,如果继续刷就限制,第二天继续先线上一两笔,就又可以刷一笔线下。

实测证明的是,没有受到风控的商户,可以刷任何机器,金额大小也没问题,账单分期和提额都正常。已经受到限制风控的用户,小额多笔且多元化商户和渠道消费广发信用卡还是可以逐渐解决限制问题。而信用卡额度太高,资金链又紧缺资金,急病乱投医去操作乱七八糟的途径的,后面是真的把自己往绝境逼了

最后给卡友三个建议:

1、额度刚需党,不能销卡的话,尽量找钱把广发的负债还掉然后冷冻不使用一两个月,逐步小额多元化消费,解除风控后用合理的方式再慢慢周转。其他行的信用卡能刷空就刷空,起码保住广发先。

2、羊毛党,广发现在对羊毛党风控账户已经很严格了,如果让广发给你降额封卡,那么你征信会一直显示广发的额度且不能清除,占用总授信总是不好的,这个很多人投诉都是没有成功,建议自己注销广发信用卡较好。

3、额度紧缺的,广发最好多尝试,你急也没用,把卡整活了就可以解决燃眉之急,整废了就是连锁反应降额封卡逾期。

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