养卡理财周边,信用卡部门眼中的“好人、坏人与中间人”

养卡达人 3个月前 ( 06-24 10:36 ) 0条评论
摘要: 养卡理财周边,信用卡部门眼中的“好人、坏人与中间人”银行信用卡部门的眼中对广大的卡友是有分类的,有些卡友被称为“好人”,有些卡友被称为“坏人”,还有些卡友则被称为“中间人”。银行为...

养卡理财周边,信用卡部门眼中的“好人、坏人与中间人”

银行信用卡部门的眼中对广大的卡友是有分类的,有些卡友被称为“好人”,有些卡友被称为“坏人”,还有些卡友则被称为“中间人”。

银行为什么要这么分类?基本哪于原因分类?从不同风控部门的朋友口中,多多少少拼凑了这些…

1.信用卡风控部门眼中的“好人”
所谓“好人”,指的是那种正常刷卡、正常还款、从不逾期、也从没有想过赖账的人。这类人群视“征信”如珍宝,甚至还有一种强迫症,总担心自己漏还了哪张卡。
这种人在银行眼中,是典型的“好人”,不仅让银行有安全感 ,还因为有消费能力,经常为银行创造“利润”,从而成为“受欢迎的人”。

2.信用卡风控部门眼中的“坏人”
所谓“坏人”,指的是那些成天一门心思研究银行的空子,天天想撸口子、占便宜、恶意套现、还一直不想还钱的人群。
因为网络信息的发达,以及部分人“诚信”的缺失,这类“占便宜”人群,近两年有增加的趋势,甚至已经发展成一个灰色产业。
他们熟悉银行卡贷业务规则、催收流程中的内幕,游刃有余的去占“各种便宜”。有人甚至以此为生,觉得弄到了钱就是发“工资 ”,至于其他后果,则是从不考虑。
还有专门的黑产团队,他们发展培训学员、开班授课,极尽所能的去研究银行信用卡的各种规则,积分规则、套利规则、返息规则等,同时极力忽悠别人也去“占这个便宜”。
但其实,所有的便宜,都不是那么“容易占的”。俗话说,出来混早晚要还的,你看似一切正常,其实很多隐藏的事情,未来可能会影响到你。

3.信用卡风控部门眼中的“中间人”
这个“中间人”,相对来说是比较有意思的。这类人群是动态的,对银行来说,这类人群暂时没办法判断好坏,因为他并没有显示“好”或者“坏”的明显特征。
此类人群,一般都是一些自律性比较差的人,如果没有外部环境刺激,他们就是好人,正常用卡正常还款。但是只要外部刺激,就会迅速变质。或者更准确来说他们绝大部分的时间是“好人”,只有在某些情况下才会展露出自己“坏的一面”。
比如,受今年疫情的影响,有的银行出了一些“照顾”政策,比如“患者以及医护人员”可以延缓还款,并且不上征信等。
有些“中间人”听到这个信息后,虽然他们不是患者也不是医护人员,不符合延期政策,而且还是可以周转还款的,但是为了“讨便宜”,就也吵着嚷着要银行延缓还款。
如果银行不同意,他们会在各种平台恶意投诉、恶意传播,从而给银行带来很多不良的影响。
银行对这类人群,是非常的头疼。其实并不是自己错了,与法与规都是符合要求的,只是因为舆情的影响,最后也只能委屈求全。
再比如,他们的收入有限,超过某种额度就会还款困难,但是因为受到外界的诱惑,很容易失去理智过度消费,最后导致无法还款。

4.银行的应对措施,降额或封卡
银行的思路就是 ,一方面要防“坏人”,一方面要防“中间人”变坏。具体措施就是封卡降额,简单粗暴,但好像除此也别无他法。
其实银行对风险客户降低额度,并不违规。但是有一部分人,故意打着疫情的幌子,到处投诉说银行降额了,银行太没良心了。
银行对“某类风险客户”降低额度或者封卡,符合“信用卡领用合约”的规则,从合同法来说,银行并没有违规。
另一个,也符合国家的监管要求。比如之前,北京银保监局印发《关于加强银行卡风险防控的监管意见》,就指出当前银行卡业务面临的信用卡授信不审慎等突出风险问题,要求各银行严格信用卡授信管理、加强银行卡交易监控。
对于“好人”,银行邀请提额、定期调额固然频繁,为了揽住用户的心。即使部分卡友的资质没有那么优质,但是银行也会为了挽留忠心的用户而献上甜头。对于“坏人”,银行除了时时防范哪还有想给你们提额的念想?至于“中间人”,保持住自己好的那面,提额放水自然不会少了你,如果偏要走上另一条路,那降额封卡也不是不可以…

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