养卡POS机费率分配的前世今生

养卡达人 5个月前 ( 04-20 11:11 ) 0条评论
摘要: POS机办理知道手续费是如何分配的吗?给你介绍下他的前世今生养卡的朋友们最关心的就是跳不跳码,费率是不是高,你看完了,刷完卡的手续费都去哪里了?都是让谁分了呢?这里面的分成是怎么样...

POS机办理知道手续费是如何分配的吗?给你介绍下他的前世今生

养卡的朋友们最关心的就是跳不跳码,费率是不是高,你看完了,刷完卡的手续费都去哪里了?都是让谁分了呢?这里面的分成是怎么样的,这样的收费是否合理?今天小编给大家就分析一下你刷卡的手续费都去了哪里?

一、POS机费率:

费率=发卡行费率+清算机构费率+收单机构服务费率

二、发卡行:

用户所持信用卡的银行称为发卡行,发卡行服务费率单笔不得超过交易金额的0.45%。

例如:POS机刷中国银行的信用卡,那么中国银行做为发卡行最高可收取POS机交易金额的0.45%手续费,刷一万元招商银行收取45元手续费,目前所有发卡行均按最高标准0.45%收取。

三、清算机构:

清算机构是指银联和网联(非银行支付机构网络支付清算平台的运营机构)。清算机构收取总比例为不超过单笔刷卡交易金额的0.065%,发卡机构和收单机构各承担50%,也就是各承担交易金额的0.0325%。

到这一步按标准费率算,发卡行0.45%+清算机构0.065%=0.515%。从这里我们可以看到支付机构正常能赚多少手续费了吧?你说那些开很低费率的公司不赚钱的吗?还给代理商让利?

四、收单机构(第三方支付):

收单机构泛指第三方支付公司,比如开店宝、拉卡拉、支付宝、微信、京东支付等都是收单机构,属中国人民银行所管理。收单机构会根据发卡行和清算机构收取的费率统一调整POS机刷卡手续费。

五、对于以上更详细的讲解:

  • 服务费

收单机构向商户收取,实行市场调节价。

  • 发卡行服务费

发卡机构向收单机构收取,借记卡:不高于0.35%;贷记卡:不高于0.45%。

  • 清算机构服务费

银行卡清算机构向发卡机构收取0.0325%,银行卡清算机构向收单机构收取0.0325%,两者总和不高于0.065%。

所以,POS机刷卡费率=【发卡行0.45%】+【清算机构0.065%】+【收单机构服务费】=0.515%+收单机构服务费(0.05%-0.1%浮动)。

目前大部分POS机标准商户费率为0.6%左右,MPOS机费率可能会高点,现在费率基本在0.6%+3-0.69%+3,绝对不可能低于0.5%。

六、POS机费率的演变:

下面主要讲解的是信用卡的手续费

  • 2013年2月25号之前

优惠类:0.5%

一般类:1%

高消费类:2%

封顶类:房产汽车100元封顶,其他批发类50元封顶。

  • 2013年2月25号之后

优惠类:0.38%,其中发卡行占比0.26%、收单行0.08%、银联0.04%

一般类:0.78%,批发类26元封顶。其中发卡行占比0.55%、收单行0.15%、银联0.08%

高消费类:1.25%,封顶类房产汽车80元封顶。其中发卡行占比0.9%、收单行0.22%、银联0.13%

  • 2016年9月6号之后

1、 开始实施的新规,取消了商户行业分类定价,按照借记卡、贷记卡进行差别计费。其中,借记卡交易不超过交易金额的0.35%,单笔收费金额不超过13块钱;贷记卡交易不超过交易金额的0.45%,不实行单笔封顶控制。

2、 网络服务费不区分借、贷记卡,费率降低为不超过交易金额的0.065%,单笔交易的收费金额最高均不超过6.5元。收单环节服务费由现行政府指导价改为实行市场调节价,由收单机构与商户之间协商确定具体费率。

3、 根据大部分银行的新要求,刷卡费率水平调整为借记卡是交易金额的0.5%,单笔收费最高20元;贷记卡为交易金额的0.6%,取消封顶。由此算来,餐饮娱乐业的刷卡手续费费率降幅超过一半,受益最大。

信用卡费率为:一般0.6%,优惠0.38%,公益类0费率。

借记卡费率为:每笔交易金额0.5%,封顶25元。

云闪付、手机PAY等费率:统一0.38%

云闪付、手机PAY等2018年7月底开始闪付0.38%,结束时间未知。(统一默认1000元以0.38%,各大行有区别。)

1)静态码:2018年4月1号之后限额500/日,后续1000元/日。

2)动态码:限额根据各家银行规矩不同,5000-50000不等,实际上受到多方影响,取最低的值。

9·6费改前POS机刷卡费率=发卡方占70% +银联占20%+收单方占10%。人们俗称的7:2:1分配,其实在具体分成上除了7:2:1,也有实行8:1:1的比例,也就是发卡行拿到更多的份额,即发卡方占75% ,银联占12.5%,收单方占12.5%。

以前:手续费按7:2:1分成。例如您用A行卡在我行POS机上刷卡,扣了10元手续费。其中A行收7元,我行收2元,银联收1元。

现在:固定了发卡行和银联服务费,直接向收单行收取,再由收单行向商户收费,收费标准由收单行自行定价。

  • 2016年09月06日-2018年09月06日

0费率:

学校、公立医院、慈善机构、水电煤气缴费、交通运输、公益、政府类商户被划分为为期两年的减免类商户。

0.38费率:

超市、家电、加油站、航空售票、通讯营业厅。

  • 2018.09.06银联将优惠和减免商户费率减免又延期至2020年09月06日

0费率的商户:

信用卡刷卡无积分,且刷该类商户发卡银行和清算机构没有利润,所以此类商户不能刷卡频繁,极不利提额,刷多了银行还会对信用卡进行降额甚至封卡处理。优惠费率也是如此,正常消费还好,如果是用来TX就很容易封卡降额。

标准类商户:

是我们日常消费遇到的商户,如服装、餐饮、便利店、娱乐、珠宝、美容健身、旅游酒店等等,这类商户刷卡消费才会对信用卡提额有帮助。

小结:知道了刷卡费率的由来,大家还应该知道一个道理,支付机构都不是福利机构,少赚你手续费还稳定吗?小编提示如果一定选择太低费率的机器刷卡的话,你确实能节省不少手续费,但是银行与清算机构不赚钱,那么发卡行还能给你继续用卡吗?

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