信用卡养卡分期有助于提额?13家银行的举措颠覆你的认知

养卡达人 2个月前 ( 04-02 14:02 ) 0条评论
摘要: 信用卡分期有助于提额?看看这13家银行的反应,养卡的朋友们估计要大跌眼镜都说信用卡分期可以让银行在持卡人身上获得一些“甜头”,可能会有助于提额。但事实真的是这样吗?有卡友表示能不分...

信用卡分期有助于提额?看看这13家银行的反应,养卡的朋友们估计要大跌眼镜

都说信用卡分期可以让银行在持卡人身上获得一些“甜头”,可能会有助于提额。但事实真的是这样吗?有卡友表示能不分期,最好不要分。

那各大银行对于分期持有怎样的态度呢?

总结了13家银行分期还款对提额的影响,仅供卡友们参考:

招商银行

分期不影响提升固定额度,所以分期不会提额,不分也不影响提额。但是如果分期就会进所谓的小黑屋,在此期间原来稳稳的3+1题额也就翻车。招商提额与刷卡姿势相关,与其他一切无关。

广发银行

分期对广发提额来说一点用都没有,当然总有例外的,有人下卡1万额度,6个月分一次5000金额,临时从来不用,然后大多数是真实消费,现在提到了6万多。其他99%卡友的情况就是用了财智金进黑屋,还清财智金后才出黑屋提额,用了分期的也是对提额一点影响没有。

所以这种情况最重要的还是资历又或者低负债,那么低负债又分期的话,要信用卡来干嘛?不分期正常养卡到10万以上的案例还是比较多的。

浦发银行

客户明确的跟你说不分期可以,也不会再给你打电话,但是大额消费贷这类的服务你都会没有,然后就长期临时没有,分期不行,没有万用金,固定永远不提。50%的浦发卡友都经历过官方打电话过来说分期就给提额,然后都成功提额的案例;还有40%的卡友不分期慢慢养也提额,之后10%的卡友就是永久不提额了。

再者就是浦发降额风波了,正常用卡不套现,不分期,客服说是用卡率太低降额,为了保障安全。所以我一直不推荐大伙用浦发卡。

兴业银行

兴业本来就看重负债,还做分期?自找没趣

民生银行

民生用了额度外或额度内现金分期的通通进黑屋,原来怎么稳提的,现在就怎么稳黑,现金分期碰不得。账单分期和消费分期的话对提额也没有任何影响,不分期可以连提的案例不在少数。

工商银行

工商的分期的确是加分项,因为10000元分期可获得400贡献分值,但是对提额的效果微乎其微,基本可以忽略不计,就没看到哪个卡友是工商分期提额的。

建设银行

分期毫无作用。分和不分都不会影响。别误认为分期交保护费留给提额,你可以反问他提额就分期,他100%回复你没有权限,要合理用卡,千万别被套路了

交通银行

交通的分期对提高人品分有用,要知道交通人品分低于200就是黑屋了,分期后从147到745,临时给50%,好享贷给4万,新卡两期账单,所以交通分期是真的增加评分。但是分期并不代表就提额,有许多人分了一年都没一点作用,所以说分期只是提高一点点分。

总结:交通分期提高人品分,出临时和好享贷,和提升固定额度没关系。这是以前的数据,现在变成买单力了,异曲同工。

光大银行

光大银行分期是外包出去的,显示是光大的号码其实不是光大这边的人,天南地北的号码都有,自己打电话给客服,要求屏蔽分期外包电话,说骚扰次数太多了。10万以下的光大卡分不分期无所谓,10万以上的就开始威胁了,不分就容易降额。

农业银行

农行分期大多数是本地分行打电话邀约的,要知道农行的分行权限很大,10万以下的卡是系统自动审核的,但是也有部分分行干预的情况,10万后每次提额就是本地分行人工干预了。农行不分期不影响提额,但是分期会增进评分,所以仁者见仁智者见智。

中信银行

中信提额与用卡姿势有关,与分期一点关系都没有,而且中信打电话推销的是保险多,分期的很少。在一些机场,有中信银行自己产业的实体店,如书店等,自己的出版社,它的盈利点不全在信用卡分期上,而且中信卡要分期,还得是优质客户,持卡人自己在动卡空间操作就行,不需要中信打电话,中信的分期电话也是相对来说比较少的。

中国银行

中行更加不用说了,一年一次系统自动评估,分期与提额无关,缺钱才分。

平安银行

正常提额的因为用了备用金就凉凉,还清后就继续提额,再用又是凉凉。实战多个案例,备用金影响提额。平安分期与提额也是毫无关系。

总结起来说就是:

1、分期会适当加分的:浦发银行、工商银行、交通银行;

2、分期会影响提额的:招商银行、广发银行、信业银行、民生银行、平安银行(小黑屋)


信用卡额度被降额,请避开以下这四个“消费行为”,即用卡行为异常、收入支出不匹配、消费过于单一、个人征信有污点。

1、消费过程中刷到银行的商户黑名单(注:虚假商户是由银行主观认定,依据该商户交易频率、交易流水是否正常判定)

简单来讲银行的名单商户就是被银行认为是虚假商户等,可能产生交易风险的商户,也被列为不累计积分商户。即使应该是标准类有积分商户,只要在银行黑名单中,是累计积分的。这也是很多持卡人反应自己明明刷的是有积分商户,却没有给积分的原因。

刷到这类商户有很大可能会触及到银行的风控系统,刷的笔数多了,自然而然就会发生限制消费或者封卡降额等措施。很多银行都会公布黑名单商户列表,比如招商银行、中信银行、交通银行、民生银行等。

2.用卡行为异常银行在严格落实监管要求和风险控制的时候,会密切监控金融消费者的用卡情况,并根据消费者的风险级别,按高、中、低风险进行分级管控。

在金融消费者持卡期间,银行根据其用卡行为异常情况,发现其账户存在较高风险,如逾期等,银行会根据与金融消费者签订的《领用合约》将金融消费者的信用卡额度降低,这也是银行对于信用卡风险管控的一种表现。

3.收入支出不匹配通常情况下,银行起初会根据金融消费者的实际情况给到初始额度,例如您的信用卡额度有3万,可是您每月一般只用掉1万,这会让银行感觉您不需要这么多额度,所以会选择降低额度。或者是您的消费额度过高,但您的还款能力欠缺让银行产生怀疑,您的信用卡也会被降额处理。

4.消费过于单一银行希望金融消费者的消费是多样化的,当金融消费者短时间内只在同类商户消费,消费笔数不多且基本用尽额度,此时银行会怀疑金融消费者消费行为异常,所以也会对金融消费者的信用卡额度进行适当降低。

5.个人征信有污点征信对于每一个金融消费者来说都是非常重要的,一旦金融消费者的征信有污点的话,说明其在使用信用卡的时候有过不良行为,而信用卡的额度高低,和个人的征信是密不可分的,征信不良记录通常都是额度降低的原因。

最后已经被降额的卡友们也不用太担心,只要保持良好的用卡习惯、按时还款,额度还是有望逐渐提升。

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