信用卡账单日和还款日怎么设养卡最好,被降额要注意这三条红线

养卡达人 7个月前 ( 03-13 12:00 ) 0条评论
摘要: 信用卡账单日和还款日,养卡该怎么玩?对于办理pos机的持卡人来说,这两个日子是必须要牢记的,合理的利用这两个日期,能给持卡人带来极大的便利。怎么设置这两个日期,才能让我们的利益最大...

信用卡账单日和还款日,养卡该怎么玩?

对于办理pos机的持卡人来说,这两个日子是必须要牢记的,合理的利用这两个日期,能给持卡人带来极大的便利。怎么设置这两个日期,才能让我们的利益最大化!

一、账单日和还款日

账单日,是指发卡银行每月会定期对你的信用卡账户当期发生的各项交易,费用等进行汇总结算,并结计利息,计算你当期总欠款金额和最小还款额,并为你发送对账单。此日期即为你信用卡的账单日。
还款日,指发卡银行(或机构)要求持卡人归还应付款项的最后日期,也叫做最后还款日。信用卡对非现金交易,从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。
免息还款期根据各行规定有所不同,最短为账单日到最后还款日,最长为账单日次日到下月最后还款日。如账单日为1日,最后还款日为20日,则最短为20日,最长为50日。
在此期间,持卡人只要全额还清当期对账单上的本期应还金额,便不用支付任何非现金交易由银行代垫给商店资金的利息。当然,如果是信用卡取现,取现的部分则不享受免息期优惠。
账单出来之后,如果到了最后还款日持卡人还没有还款,那么所有的消费款项将不再享受免息还款待遇,银行会从发生消费的当天,以消费全额为本金按日计算利息,日息万分之五,按月计收复利。
如果到了还款日,确实没有足够的钱全额还款,那么可以选择信用卡最低还款额还款,归还本期信用卡账单金额的10%,虽然没了免息期,但是不会影响征信。也可以选择办理账单分期,那么本月则不需要还款。

二、为何要修改账单日?

01、持卡数量过多,就更要合理的管理卡片,才能获得银行更多的免息日期。如果账单日和还款日没有规划好,都设置在同一天或相近的日期,对资金的流动是相当不利的。另外还款日期过于集中的话,还款压力那是相当的大。
02、如果暂时没有钱还款,可以通过修改账单日来延长还款日期。很多卡友都有这样的情况,银行规定的信用卡账单日和还款日并不是那么的如意,比如发工资前还款,确实是一件很悲伤的事情。
但其实信用卡的账单日和还款日都是可以修改的,根据自己的实际情况,修改成一个最合理的日子,不仅能应急,也方便手里资金的调配。需要注意的是,修改的次数有很大的限制,很多银行一年只能修改一次。

三、如何巧妙的设置还款日?

我们举个例子:假设账单日为每月5日,还款日为每月25日。当持卡人在1月6日刷卡消费时,那么该持卡人将享有长达50天的免息期。
假如持卡人有两张信用卡,B卡出账单的时候,恰巧是A卡要还款的时间。那么当A卡出账单的时候,也刚好是B卡的还款时间。这样,既能方便记住还款不造成逾期,又能最大限度的享受免息期。
假如持卡人有三张信用卡,B卡出账单的时候则是A卡要还钱的日子,A卡的账单出来了,那么C卡的还款时间也快了。
假如持卡人有四张信用卡,理论上,四张卡账单日可以为5号、10号、15号、25号,更多的卡以此类推。
在这里提醒一下大家,普通人不建议办太多信用卡,特别是年期人,拥有2~3张卡就差不多。如果经济条件比较好,可以把几张卡的账单日都设置成同一天,这样不仅好记,还款日期也好记。
当然,每家银行的信用卡账单日都不相同,同一家银行不同账户的账单日和还款日也都是不一样的。所以这个时候,只需要给银行打一个客服电话或者银行柜台申请修改即可。

四、注意事项

1、虽说信用卡的账单日可以修改,但并不是说可以随意修改。首先,你要保证你的信用卡当前没有任何欠款或是分期。一般来说,可供选择的账单日有限,持卡人必须在银行提供的账单日当中选择一个。
例如招商银行信用卡账单日可设置为:5号、7号、10号、12号、15号、17号、22号、25号,持卡人可以在自己每月的对账单中查询,也可以在网上银行查询,或者拨打银行客服电话查询。

2、银行对信用卡账单日的修改次数控制得比较严,不同的银行,对信用卡账单日的修改次数不同,有的是一年只允许修改一回;放得比较宽的允许半年可以修改一回;也有的银行终身只能改一回,所以修改需谨慎。



信用卡突然降额,三条红线要注意

很多卡友在使用信用卡的过程中,额度不升反降,这是为何?

所以今天就来给卡友们盘点一下,要是不想信用卡额度被降,这四个“消费行为”,切记要避开!

01用卡行为出现异常

银行对于持卡人的用卡状况都会进行评估,而额度被降额,也是银行对于信用卡监管的一个表现。当持卡人出现异常用卡行为的时候,例如出现逾期还款、过度套现等行为,那么有很大的概率会出现信用卡额度下降的情况。
02收入与支出不匹配
通常情况下,银行会综合持卡人的实际情况给到一定的初始授信额度,例如你的信用卡额度有5万,可是你每月一般只会用掉1万,这会让银行感觉你的消费能力一般,所以也会选择降低额度。
或是你的消费额度过高,每个月都把信用卡刷爆,又出现最低额还款等情况,银行会对你的还款能力产生怀疑,往往也会对你的信用卡进行降额处理。
03消费类型过于单一
银行希望持卡人的消费是多元化的消费,当持卡人消费笔数不多、且总是在一个平台或商家消费的话,银行也会怀疑持卡人的用卡目的。所以出于风险考虑,也会对信用卡的额度进行适当的降低

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