信用卡预警系统分析,哪些是高风险交易?

养卡达人 9个月前 ( 01-19 13:36 ) 0条评论
摘要: 养卡信用卡预警系统分析:告诉你哪些是高风险交易?pos机办理日常用卡最重要的就是要让银行有收益不跳码,同时要让银行对你的刷卡行为认可不触碰预警,导致风控。信用卡的风险管理中,信用评...

养卡信用卡预警系统分析:告诉你哪些是高风险交易?

pos机办理日常用卡最重要的就是要让银行有收益不跳码,同时要让银行对你的刷卡行为认可不触碰预警,导致风控。信用卡的风险管理中,信用评估是第一道防线,完善的信用评估体系,可以解决审核人员经验不足或缺乏客观审核标准而难以进行评估的问题。

信用卡下卡后的交易风险管理是另一道重要的防线,银行利用多年积累的风险管理经验,结合持卡人信息、交易信息形成大数据管理,并从中识别出高风险交易;当有人使用信用卡进行高风险交易,预警管理系统会及时向授权的系统管理人员发出预警信号,相关人员根据风险等级,进而采取对应的措施。

严重程度从低到高,从系统标记——短信提醒——降额封卡。

一般预警管理系统的核心部分是交易风险管理,主要指的是消费的不合理性;不合理性体现在三个方面:消费时间、消费金额、消费商户。

01 消费时间

非正常交易时段消费,太早或者太晚;早上6点做SPA;晚上10点买建材,虽然现在这个时代,什么都能说的通,但这就属于非常交易时段,有的人早上6点加个油,真实消费,一样会被银行提醒;还有就是连续消费,5分钟前刚买完建材,5分钟后就去KTV;这也就是为什么通常一张卡的消费间隔要在两个小时以上,不过一般来说,消费时间的不合理性占的比重并不大。

02 消费金额

非正常大额消费,逛次超市消费两三万,加个油消费七八千,还是那句话,虽然都能解释,但这都是非正常的大额消费,尤其是只有大额消费,一期账单只通过一两笔消费就把额度刷空,几乎没有中小额消费,这是不合理的,因为信用卡只能用作个人日常消费;消费金额的不合理性在预警管理系统中占比普遍较大。

03 消费商户

每个银行都有自己的黑名单商户,一般都是指的的行业,也有特指某行业内的某个商户,比如招商;其它银行黑名单一般指的都是行业,也就是MCC,原因很简单,有些行业严格来说并不属于个人日常消费的范畴,比如建材批发,你可以偶尔刷一两次,但如果你经常刷,那就不合理了,还有大家都知道的珠宝首饰,偶尔刷一次也没什么,经常刷就有问题。

总的来说,从信用卡预警管理系统的交易风险管理这部分来看,“个人日常消费”这几个字是重点,这也就是为什么百货类、餐饮类、休闲类、住宿类的商户是所有银行都喜欢的商户,因为这些商户都符合个人日常消费的标准;即便你是真实消费,但只要偏离“个人日常消费”的合理性,同样会被系统标记或警告。

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