信用卡终身免年费潜规则坑+技巧以及10张免年费卡

养卡达人 12个月前 ( 12-19 11:00 ) 0条评论
摘要: 4个坑+2个技巧,POS养卡信用卡终身免年费的秘密!大多数信用卡都有年费。普卡、金卡和初级白金卡年费低,并且通常有年费减免政策,比较容易达到,所以持卡人经常感觉不到年费的存在;中高...

4个坑+2个技巧,POS养卡信用卡终身免年费的秘密!


大多数信用卡都有年费。普卡、金卡和初级白金卡年费低,并且通常有年费减免政策,比较容易达到,所以持卡人经常感觉不到年费的存在;中高级白金卡常有800元、1000元、3600元甚至更高的年费,当然也享有对应的VIP权益。现在我们就来了解一下信用卡年费的知识。

经常听见卡友抱怨莫名其妙被扣了年费,要么是信用卡小白对信用卡年费潜规则不清楚,要么是信用卡刷的次数太少不够被扣了年费,很多卡友对年费收取时间、年费标准及免年费等事项不了解,才会被莫名其妙扣了年费,关于信用卡年费“陷阱”,还有卡友也不知道自己刷卡次数是否达标。

关于年费的4个“坑”

“常在河边走,哪有不湿鞋?”作为持卡人,在使用信用卡过程中千算万算,避免了逾期,避免了花信报,却没避开年费。偶然收到一条银行发来的扣除年费提醒,才惊觉信用卡还有年费这项收费项目。下面来说说4个容易遇到的关于年费的坑,避免被套路。

收取年费的时间不一定是年末

年费一般是根据信用卡的激活日期来决定收取日期的,而并非固定在每年12月31日。例如你在2019年10月1日开卡,一般会在2020年10月1日再收取年费,而非2019年12月31日收取。

当然,也有一些例外:中信的信用卡,会将开卡日期延后60天作为年费收取时间;兴业睿白金信用卡,一经核发,无论激活与否,均收取年费,可能你还没拿到卡片,就已经收到了一条扣年费短信了。

减免年费的条件各不相同

普卡、金卡以及一些初级白金卡,甚至是个别中高级高端卡,都会出一些年费减免政策。金卡、普卡中存在一些终身免年费的卡,下卡后无论你激不激活,都不需要年费;也有一些卡首年免年费,当年刷卡次数或金额达标之后就能免次年年费;还有一些卡年费需要用积分来兑换……大家在办卡前最好了解清楚这张卡的年费政策,避免被套路。

年费政策是会变化的

年费政策并不是一成不变的。对于在卡片有效期内终身免年费的卡,有可能有效期过了之后,重新寄来的卡就要收取年费了;有的卡在刚推出时有年费优惠政策,但是在3个月或者6个月后,就取消了年费优惠政策……所以办卡时要注意年费政策的有效期,实时关注政策的变化。

部分附属卡也会收取年费

附属卡是相对于主卡而言的。每个主卡持卡人可以为直系亲属办理附属卡。附属卡可以共享主卡额度,部分附属卡能够享有主卡同样的权益。但是附属卡也有可能有相应的年费规定,一般来说附属卡的年费是主卡的一半。当然也有的附属卡是免费的,比如交行标准白金卡主卡可以办理2张免费的附属卡,同主卡享有同样的权益,属于必办的附属卡。

免年费的2个技巧

上文提到银行会针对不同的卡出不同的年费减免政策,主要有以下4种免年费的方法。

普通信用卡

满足一定条件免年费:

大部分银行采取的免年费政策都是:首年免年费,刷卡消费满一定次数或一定金额免次年年费。比如招行的金卡和普卡便是首年免年费,当年刷卡6次即可免次年年费,次年再刷6次又能再继续免下一年的年费,以此类推,可以达到终身免年费的效果。

有效期内免年费:

每张信用卡都是有有效期的,以“月/年”的形式印制在信用卡卡面上。如果某张卡的年费政策是“有效期内免年费”,则意味着只要在这个有效期内,这张信用卡都是免年费的,但在有效期过了之后,持卡人需要向银行反馈,银行会寄送新的卡片,届时是否依旧免年费就需要咨询银行了。

高端信用卡

高端信用卡享有较为丰富的高端权益,所以年费金额一般比金卡和普卡要高,并且都是刚性年费。不过还是有部分高端卡也有免年费的活动。

积分兑换年费:

指的是信用卡攒满一定的积分,可以直接在银行app上进行兑换抵扣年费,也可以致电银行客服人工兑换。例如交行标准白金卡1000元的年费可以用25万交行积分兑换,浦发AE白3600元的年费可以用20万浦发积分兑换,邮储鼎致白金卡2600元年费可以用20万邮储积分兑换。

新户免首年年费:

指白金卡新户申请该张高端卡,都能免首年年费。例如浦发高端卡新户申请浦发AE白可免首年年费,民生新户申请民生精英白可免首年1800元年费。所以,把握好自己的新户(或高端卡新户)的身份,很重要!


查询刷卡次数

大部分信用卡在年费周期内刷够次数就能减免年费。有些卡友是马大哈,信用卡消费后记不清是否达到免年费刷卡次数。那银行对这个刷卡次数会有提示吗?可以如何查询呢?

这个主要还是看各银行的规定。像民生银行、中信银行会在年费周期扣费前一到两个月发送短信,提醒持卡人信用卡还需要刷多少次可以免年费,让持卡人在某某时间之前再继续刷卡几次,然后持卡人按照短信提醒刷够剩余次数就行了。

也有的银行是不会有提醒的,比如有持卡人办了光大银行的信用卡,光大银行并没有在年费周期内提醒他信用卡刷卡次数,结果刷卡没达标被扣了年费,像这样的例子数不胜数。

不过,就算银行不提醒,我们也是有方法知道信用卡刷卡次数的。

可以直接拨打发卡行信用卡服务热线,转接人工客服,让客服帮忙查询下当前信用卡刷卡次数,有没有达到免年费条件。

一般只要客服核实了持卡人的身份后,是会为其查询的。有的客服如果发现没有达标,还会提醒持卡人还需要刷卡多少次。

总之,刷卡次数提示是视银行而定的。如果银行不会主动提醒,持卡人可以自行通过上述方法来查询刷卡次数。

避免信用卡年费潜规则 这10张信用卡终身免年费!

 陷阱一、“免年费”并非无条件免费 

很多普卡、金卡在宣传时被称为免年费,但多数人都明白,虽然卡级别不高,但多数也并非无条件免年费,你需要满足条件才能够免年费,比如开卡后消费6次才能够免次年年费。

而如果你长期不使用某张信用卡,没有达到特定的条件,那必然会产生年费。年费产生之后,若不及时缴纳就会导致逾期,影响个人征信。

陷阱二、不激活不收取年费 

有些银行的信用卡即使没有开卡,也会收取年费,例如农行的金穗信用卡、光大银行白金卡和招商银行的白金卡和钛金卡。银行解释称,办卡时信用账户就产生了,银行要承担相应的资金透支风险,因此收费是合理的。

值得注意的是银行扣年费是不会主动打电话通知你,虽然刷卡消费客服会致电几百遍分期还款电话服务,但是年费没有电话服务,账单出来不还款就等逾期,说到底还是给自己留麻烦。银行一般都是刷卡6次或者刷够一定的金额就可以免年费。除此之外,也有银行是可以办理终身免费的。

陷阱三、信用卡年费并非年末扣

多数信用卡年费一般是根据持卡人开卡日期制定收取时间,并非每个自然年度。例如工商银行信用卡在1月1日开卡,则年费收取时间定为每年的1月1日,而中信银行信用卡则将开卡日期延后60天的日期作为年费收取时间。具体致电该行客服年费时间。

在这里,给卡友们良心推荐几款的终身免年费信用卡。

浦发银行梦卡白金卡、Visa华夏精英足球白金信用卡、中信银行魔力爱白金信用卡、招行全币种信用卡JCB/VISA/MC、大韶山主题信用卡、民生zì定义信用卡、

中信银行蓝卡(普卡):是中信银行推出的“先存款,后消费”的卡片,享受中信银行信用卡的多项功能及服务,特别提供卡片有效期内豁免年费。

平安银行由你卡:申请时不要选择任何权益,终身免年费;选择权益收取权益定制年费288元/年/张;五大系列,酷炫卡面随心选。

浦发银行梦卡:一个系列都是终免,还可以定制卡面,信用卡积分也是让人比较满意的。

华夏银行京东白条联名卡:设计白色卡面,银色立金LOGO设计,3D字体打印雕刻,整体看起来还是高端大气上档次的。卡片有效期内无条件免收年费。

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