非专业人士养卡如何选卡用卡以及各行信用卡特点和推荐

最近除了卡友们，还有一些非专业玩卡的朋友来咨询信用卡问题，比如“我就是想办一张卡以备不时需”“我看信用卡好像福利还挺多，也想办一张试试”，这些用户该如何选卡？且看小刷分析~

其实对于选择信用卡来说，玩卡和普通人的需求是不同的。玩卡是建立在大规模资金流动和高额度基础之上的，这对普通正常持卡人基本不适用。因此对于普通持卡人来说，玩卡界所谓的神卡、好卡可能并不适用。

咱们先给刷卡人群分个类

第一类：平时不怎么刷卡，想备张卡以备不时之需的；

第二类：平时刷卡消费额在每月2000元以内的（2.4万元以内/年）；

第三类：平时刷卡消费额在每月2000-5000元之间（2.4万元-6万元/年）；

第四类：平时刷卡消费额在每月5000-10000元之间（6万-12万/年），

第五类：平时刷卡消费额在每月10000-20000元之间（12万/年-24万/年）；

第六类：平时刷卡消费额在20000元/月-50000元/月之上的（24万/年-60万/年）；

第七类：土豪。

这里说的刷卡消费主要指吃喝玩乐消费，如购物、旅游、美食、娱乐等，因为很多其他的消费情景银行是不计积分的，所以并不适用；另外普通持卡人建议持卡银行数和卡数以3张为宜。

按照分类大家对号入座找建议

第一类，建议不需要关注卡的权益和所属银行的活动，备1-2张高额信用卡即可；

第二类，建议手里备1-2张永久免费或可根据刷卡次数免年费的信用卡即可；

第三类，建议手里备2张左右活动多的银行的：1.可根据刷卡次数免年费信用卡，2.刚性年费在可承受范围内的权益较好的信用卡（总年费1000以内）；

第四类，建议手里备2张左右活动多的银行的：1.可根据消费额免年费、权益好的信用卡，2.可使用积分兑换年费、权益好的信用卡，3.轻度刚性年费、权益好的信用卡（总年费1500以内）；

第五类，建议手里备2张左右活动多的银行的：1.可根据消费额免年费、权益好的信用卡，2.可使用积分兑换年费、权益好的信用卡，3.轻度或中度刚性年费、权益好的信用卡（总年费3600以内）；

第六类，建议手里备2张左右活动多的银行的：1.可根据消费额免年费、权益好的信用卡，2.可使用积分兑换年费、权益好的信用卡，3.中度或中高度刚性年费、权益好的信用卡（总年费6000以内）；

给大家说说从银行的角度如何选择卡片。

各行特点

1、招商银行

昵称小招；招行素来以活动多力度大，年费白金卡权益好著称，玩卡界也一直十分推崇招行年费白金卡，招行的经典白金卡一直是信用卡界的神级存在。招行卡以年费白金为分界线（金卡一般6万额度毕业，可申请年费白金，但不绝对）；普通金卡差不多，随便选择；年费白金最经典的就是经典白金卡，第4-7类人均适合持有，如果身边有玩卡的朋友可以帮忙，第2、3类也可持有，还能提高生活品质。

2、工商银行

大妈行；工商银行最近在信用卡方面正在发力，比如前段时间的白金卡龙腾贵宾厅本人携3人无限次；10个龙腾点等。工行卡中规中矩，是发卡行中正在重视且野心十足的大佬级存在，之前的黑白菜、香格里拉白也是玩卡大神们手里的宝贝啊，工行大白金5万额度起。

3、浦发银行

猴子行；浦发的活动也很丰富，依旧以年费白金卡为分界线，AE白曾风靡玩卡界，被称为屌丝三白之一（屌丝三白：招行经典白，浦发AE白，交行白麒麟），前几年不知多少人靠浦发AE白+加速白是年收入翻倍，目前浦发AE白随权益大减，但仍令人神往。

4、兴业银行

目前经典活动：6000+6积分，迪卡侬已经不知道还想买什么了......

5、中信银行

当年好卡遍地，易卡、亚万卡、IHG金卡等等都是响当当的存在，最近易卡被废，亚万网申消失，中信也步入了信用卡缩减权益的时代洪流中。

6、广发银行

曾经的里程银行，如今招牌也就是每周五的超级广发日。

7、交通银行

曾经的白麒麟，如今的优逸白。最红星期五权益不要太好薅。

8、民生银行

除了年费送的积点，还有加油卡的返现之外，没啥权益。

9、平安银行

成也旅游白，败也旅游白，最近和costco的联名卡值得一办。

10、光大银行

权益多，常年10元洗车、唱歌等。

11、其他银行

农行厚道活动好，可惜卡权益一般、额度一般；

中行、建行可以多薅境外；

邮储鼎致白推荐！

各银行部分经典定期活动

交行最红星期五：APP领美食半价（抢的真心快），合作加油站、超市返利

交行最红5积分：每周五APP领取权益，如刷卡三倍积分、双倍积分、美食抵扣券、电影抵扣券等

中信9分享兑：每户最多2个权益/账单月，最划算的是领星巴克大杯券（经常秒无），有人收，28元/个，价格上下浮动

中信9元享看：合作影院（很多），9元--2D电影/张，19元--3D电影/张，每个权益最多买2张电影票，不用抢

中信精彩365：合作商户周三周六五折券，平日打折券，五折券基本秒无

平安加油88折：每月加油按88折返利，在次月返还，返利每月上限60元（也就是500元加油）

平安周三五折券：每周三领五折券，真的很划算

广发超级星期五：合作商户五折或返利，抢上真划算

兴业6000+6积分：达标后送一组权益，每组权益2个，权益奇数次6000积分抵扣，偶数次6积分抵扣，活动加码时可以得到8个权益甚至更多，权益可用在必胜客、呷哺呷哺、哈根达斯、迪卡侬等。

各行的经典卡片，大家可以自行对号入座，以下推荐是各行的优选~

1.招行经典白

卡界常青树，招行活动多，经典白权益好，年费3600元，额度6万起，关键如果你有玩卡的朋友帮忙，配合生日当天10倍积分，年费成本可做到120元以下，简直神划算，不过一定要小心招行的天书。20元消费累计1分，有免费的体检、洁牙、机场贵宾厅、高尔夫练习场以及酒店优惠价入住等等，绝对物超所值，还可积分兑换里程；关键附属卡年费为主卡一半，权益却一致，简直就是白送钱！

此卡适合第4-7类人均适合持有，如果身边有玩卡的朋友可以帮忙，第2、3类也可持有。

2.浦发AE白

屌丝三白之一，虽然大不如以前，但仍然是一张好卡。浦发活动也很多，AE白又是浦发所有卡中平民阶层能下的性价比最高的卡，首年年费3600元（新户首卡可免首年），次年可20万积分兑换年费（浦发1元=1分），浦发AE白每年可1:12兑换3万航空里程，可免费购买支付宝/微信消费5倍积分活动，每年5点接送机，本人机场龙腾贵宾厅无限次+携伴7人次，额度一般10万起。

此卡适合第4-7类人持有，如果配合支付宝/微信消费5倍积分活动，第3类人亦可持有。

3.光大纵横商旅白金卡

光大老牌年费白金卡，1188元首年年费，次年可20万积分兑换年费或10万积分兑换一半年费，一般新户有活动达标后可免首年年费或者抵扣首年年费500元。光大亲民活动特别多，和京东、苏宁易购、唯品会等均有合作，撸小羊毛的首选银行之一。纵横商旅白金卡的权益也非常不错，每年5点龙腾贵宾厅点数（龙腾贵宾厅点数是机场1点/次，高铁0.5点/次），可在龙腾餐食体验厅使用；每年2次国内接送机服务，每年1天免费租车服务，免费道路救援礼遇，银行中门槛最低的航空延误险赔付礼遇（2小时300元，可以里程兑换的机票，也可不是用光大信用卡购买的机票）。光大信用卡1元=1分，年费白金卡双倍积分。

此卡适合第4-7类人持有，建议新户首卡，由于光大送分活动蛮多，也可放宽至第3类人持有。

4.交行沃尔玛金卡

刷卡计积分消费最高百分之一返沃尔玛刷卡金（需专区兑换），年兑换上限10万积分（最高可达到每年兑换930多元钱），此卡可以根据刷卡次数免年费，而且交行亲民活动丰富，推荐。交行信用卡消费1元=1分（注：这里所说的消费都是计积分消费）。

此卡第1-7类人均适合持有，但交行额度提升困难，风控较高，下卡额度较低，第1类人慎重。

5.交行卜蜂莲花金卡

刷卡计积分消费百分之0.5返卜蜂莲花刷卡金，月刷卡金兑换上限600元，其他规则参照交行沃尔玛金卡

此卡第1-7类人均适合持有，但交行额度提升困难，风控较高，下卡额度较低，第1类人慎重。

6.交行优逸白金卡

分行VIP贵宾通道（没用），卡片年费500元，首年免年费，次年可根据刷卡次数免年费，此卡介于交行金卡和标准白金卡之间，可1:18兑换航空里程。

此卡适合第1-4类人持有，但交行额度提升困难，风控较高，下卡额度较低，第1类人慎重。

7.平安标准白金卡（大白金）

年费2800元，首年刚性年费，消费满30万免次年年费。权益方面：每月消费过3000元送一次国内机场/火车站接送服务，最多6次/账单年，平时每月加油88折，生日月5倍积分，积分600分=1元。平安活动也不少，标准白金卡下卡额度一般5万起。

此卡适合第5-7类人持有。

8.兴业行卡悠系列

年费900，刚性。权益方面：10:1兑换航空里程，上限20万积分；境内机场CIP服务，本人12次，随行2人次；境内接送机4次/自然年，境外接送机2次/自然年；尊尚租车免费1日，免费24小时非事故道路救援等，兴业活动目前不太多，经典活动是6000+6积分活动，基本上正常人一般也就每月拿1组（2次）权益，但兴业行悠白权益非常好，适合全家休闲旅行时使用，尤其境外接送机。

此卡适合3-6类人持有。

9.兴业新车友卡（精英版）

年费500，首年免年费，次年可根据刷卡次数免年费。特定商户积分3倍，可25:1兑换航空里程，免费24小时非事故道路救援。

此卡适合1-3类人持有。

10.民生百夫长白金卡

若是央企等优质企业员工，则刚性年费3600元，一般的年费是6000元，就不值了。美国运通白金礼遇（各大酒店会籍+高端餐厅7折优惠，生活及旅行礼宾服务等，王思聪是百夫长黑金卡，只比这卡好一丢丢），1800积点，可本人无限次PP卡；此卡可免费办一张附属卡，900积点，附属卡持卡人无限次PP卡。民生目前活动不多，但是积点在北京上海用处很广，此卡贵在免费附属卡多送900积点

此卡适合5-6类人持有。

11.民生银行精英白金卡

年费1800元，新客户首年免年费，次年可20万积分兑换年费。送900积点，可400积点兑换LK机场贵宾厅服务，另外的积点可以参加另做他用。

此卡适合4-6类人持有。

作为普通信用卡持卡人，选卡时把几个要点都注意到，是完全可以选到一张非常合心意的卡片。

关注会养卡公众号“汲瑞科技”免费领机，微信178126355，专业为您提供养卡,精准稳pos机评测,信用卡申请等相关信息服务,想要了解更多养卡经验和pos需求,请联系我们