非玩卡人士如何选卡,用卡和各行信用卡推荐

养卡达人 10个月前 ( 12-18 17:37 ) 0条评论
摘要: 非专业人士养卡如何选卡用卡以及各行信用卡特点和推荐最近除了卡友们,还有一些非专业玩卡的朋友来咨询信用卡问题,比如“我就是想办一张卡以备不时需”“我看信用卡好像福利还挺多,也想办一张...

非专业人士养卡如何选卡用卡以及各行信用卡特点和推荐

最近除了卡友们,还有一些非专业玩卡的朋友来咨询信用卡问题,比如“我就是想办一张卡以备不时需”“我看信用卡好像福利还挺多,也想办一张试试”,这些用户该如何选卡?且看小刷分析~

其实对于选择信用卡来说,玩卡和普通人的需求是不同的。玩卡是建立在大规模资金流动和高额度基础之上的,这对普通正常持卡人基本不适用。因此对于普通持卡人来说,玩卡界所谓的神卡、好卡可能并不适用。

咱们先给刷卡人群分个类

第一类:平时不怎么刷卡,想备张卡以备不时之需的;

第二类:平时刷卡消费额在每月2000元以内的(2.4万元以内/年);

第三类:平时刷卡消费额在每月2000-5000元之间(2.4万元-6万元/年);

第四类:平时刷卡消费额在每月5000-10000元之间(6万-12万/年),

第五类:平时刷卡消费额在每月10000-20000元之间(12万/年-24万/年);

第六类:平时刷卡消费额在20000元/月-50000元/月之上的(24万/年-60万/年);

第七类:土豪。

这里说的刷卡消费主要指吃喝玩乐消费,如购物、旅游、美食、娱乐等,因为很多其他的消费情景银行是不计积分的,所以并不适用;另外普通持卡人建议持卡银行数和卡数以3张为宜。

按照分类大家对号入座找建议


第一类,建议不需要关注卡的权益和所属银行的活动,备1-2张高额信用卡即可;

第二类,建议手里备1-2张永久免费或可根据刷卡次数免年费的信用卡即可;

第三类,建议手里备2张左右活动多的银行的:1.可根据刷卡次数免年费信用卡,2.刚性年费在可承受范围内的权益较好的信用卡(总年费1000以内);

第四类,建议手里备2张左右活动多的银行的:1.可根据消费额免年费、权益好的信用卡,2.可使用积分兑换年费、权益好的信用卡,3.轻度刚性年费、权益好的信用卡(总年费1500以内);

第五类,建议手里备2张左右活动多的银行的:1.可根据消费额免年费、权益好的信用卡,2.可使用积分兑换年费、权益好的信用卡,3.轻度或中度刚性年费、权益好的信用卡(总年费3600以内);

第六类,建议手里备2张左右活动多的银行的:1.可根据消费额免年费、权益好的信用卡,2.可使用积分兑换年费、权益好的信用卡,3.中度或中高度刚性年费、权益好的信用卡(总年费6000以内);

给大家说说从银行的角度如何选择卡片。


各行特点

1、招商银行

昵称小招;招行素来以活动多力度大,年费白金卡权益好著称,玩卡界也一直十分推崇招行年费白金卡,招行的经典白金卡一直是信用卡界的神级存在。招行卡以年费白金为分界线(金卡一般6万额度毕业,可申请年费白金,但不绝对);普通金卡差不多,随便选择;年费白金最经典的就是经典白金卡,第4-7类人均适合持有,如果身边有玩卡的朋友可以帮忙,第2、3类也可持有,还能提高生活品质。

2、工商银行

大妈行;工商银行最近在信用卡方面正在发力,比如前段时间的白金卡龙腾贵宾厅本人携3人无限次;10个龙腾点等。工行卡中规中矩,是发卡行中正在重视且野心十足的大佬级存在,之前的黑白菜、香格里拉白也是玩卡大神们手里的宝贝啊,工行大白金5万额度起。

3、浦发银行

猴子行;浦发的活动也很丰富,依旧以年费白金卡为分界线,AE白曾风靡玩卡界,被称为屌丝三白之一(屌丝三白:招行经典白,浦发AE白,交行白麒麟),前几年不知多少人靠浦发AE白+加速白是年收入翻倍,目前浦发AE白随权益大减,但仍令人神往。

4、兴业银行

目前经典活动:6000+6积分,迪卡侬已经不知道还想买什么了......

5、中信银行

当年好卡遍地,易卡、亚万卡、IHG金卡等等都是响当当的存在,最近易卡被废,亚万网申消失,中信也步入了信用卡缩减权益的时代洪流中。

6、广发银行

曾经的里程银行,如今招牌也就是每周五的超级广发日。

7、交通银行

曾经的白麒麟,如今的优逸白。最红星期五权益不要太好薅。

8、民生银行

除了年费送的积点,还有加油卡的返现之外,没啥权益。

9、平安银行

成也旅游白,败也旅游白,最近和costco的联名卡值得一办。

10、光大银行

权益多,常年10元洗车、唱歌等。

11、其他银行

农行厚道活动好,可惜卡权益一般、额度一般;

中行、建行可以多薅境外;

邮储鼎致白推荐!

各银行部分经典定期活动

交行最红星期五:APP领美食半价(抢的真心快),合作加油站、超市返利

交行最红5积分:每周五APP领取权益,如刷卡三倍积分、双倍积分、美食抵扣券、电影抵扣券等

中信9分享兑:每户最多2个权益/账单月,最划算的是领星巴克大杯券(经常秒无),有人收,28元/个,价格上下浮动

中信9元享看:合作影院(很多),9元--2D电影/张,19元--3D电影/张,每个权益最多买2张电影票,不用抢

中信精彩365:合作商户周三周六五折券,平日打折券,五折券基本秒无

平安加油88折:每月加油按88折返利,在次月返还,返利每月上限60元(也就是500元加油)

平安周三五折券:每周三领五折券,真的很划算

广发超级星期五:合作商户五折或返利,抢上真划算

兴业6000+6积分:达标后送一组权益,每组权益2个,权益奇数次6000积分抵扣,偶数次6积分抵扣,活动加码时可以得到8个权益甚至更多,权益可用在必胜客、呷哺呷哺、哈根达斯、迪卡侬等。

各行的经典卡片,大家可以自行对号入座,以下推荐是各行的优选~


1.招行经典白

卡界常青树,招行活动多,经典白权益好,年费3600元,额度6万起,关键如果你有玩卡的朋友帮忙,配合生日当天10倍积分,年费成本可做到120元以下,简直神划算,不过一定要小心招行的天书。20元消费累计1分,有免费的体检、洁牙、机场贵宾厅、高尔夫练习场以及酒店优惠价入住等等,绝对物超所值,还可积分兑换里程;关键附属卡年费为主卡一半,权益却一致,简直就是白送钱!

此卡适合第4-7类人均适合持有,如果身边有玩卡的朋友可以帮忙,第2、3类也可持有。

2.浦发AE白

屌丝三白之一,虽然大不如以前,但仍然是一张好卡。浦发活动也很多,AE白又是浦发所有卡中平民阶层能下的性价比最高的卡,首年年费3600元(新户首卡可免首年),次年可20万积分兑换年费(浦发1元=1分),浦发AE白每年可1:12兑换3万航空里程,可免费购买支付宝/微信消费5倍积分活动,每年5点接送机,本人机场龙腾贵宾厅无限次+携伴7人次,额度一般10万起。

此卡适合第4-7类人持有,如果配合支付宝/微信消费5倍积分活动,第3类人亦可持有。

3.光大纵横商旅白金卡

光大老牌年费白金卡,1188元首年年费,次年可20万积分兑换年费或10万积分兑换一半年费,一般新户有活动达标后可免首年年费或者抵扣首年年费500元。光大亲民活动特别多,和京东、苏宁易购、唯品会等均有合作,撸小羊毛的首选银行之一。纵横商旅白金卡的权益也非常不错,每年5点龙腾贵宾厅点数(龙腾贵宾厅点数是机场1点/次,高铁0.5点/次),可在龙腾餐食体验厅使用;每年2次国内接送机服务,每年1天免费租车服务,免费道路救援礼遇,银行中门槛最低的航空延误险赔付礼遇(2小时300元,可以里程兑换的机票,也可不是用光大信用卡购买的机票)。光大信用卡1元=1分,年费白金卡双倍积分。

此卡适合第4-7类人持有,建议新户首卡,由于光大送分活动蛮多,也可放宽至第3类人持有。

4.交行沃尔玛金卡

刷卡计积分消费最高百分之一返沃尔玛刷卡金(需专区兑换),年兑换上限10万积分(最高可达到每年兑换930多元钱),此卡可以根据刷卡次数免年费,而且交行亲民活动丰富,推荐。交行信用卡消费1元=1分(注:这里所说的消费都是计积分消费)。

此卡第1-7类人均适合持有,但交行额度提升困难,风控较高,下卡额度较低,第1类人慎重。

5.交行卜蜂莲花金卡

刷卡计积分消费百分之0.5返卜蜂莲花刷卡金,月刷卡金兑换上限600元,其他规则参照交行沃尔玛金卡

此卡第1-7类人均适合持有,但交行额度提升困难,风控较高,下卡额度较低,第1类人慎重。

6.交行优逸白金卡

分行VIP贵宾通道(没用),卡片年费500元,首年免年费,次年可根据刷卡次数免年费,此卡介于交行金卡和标准白金卡之间,可1:18兑换航空里程。

此卡适合第1-4类人持有,但交行额度提升困难,风控较高,下卡额度较低,第1类人慎重。

7.平安标准白金卡(大白金)

年费2800元,首年刚性年费,消费满30万免次年年费。权益方面:每月消费过3000元送一次国内机场/火车站接送服务,最多6次/账单年,平时每月加油88折,生日月5倍积分,积分600分=1元。平安活动也不少,标准白金卡下卡额度一般5万起。

此卡适合第5-7类人持有。

8.兴业行卡悠系列

年费900,刚性。权益方面:10:1兑换航空里程,上限20万积分;境内机场CIP服务,本人12次,随行2人次;境内接送机4次/自然年,境外接送机2次/自然年;尊尚租车免费1日,免费24小时非事故道路救援等,兴业活动目前不太多,经典活动是6000+6积分活动,基本上正常人一般也就每月拿1组(2次)权益,但兴业行悠白权益非常好,适合全家休闲旅行时使用,尤其境外接送机。

此卡适合3-6类人持有。

9.兴业新车友卡(精英版)

年费500,首年免年费,次年可根据刷卡次数免年费。特定商户积分3倍,可25:1兑换航空里程,免费24小时非事故道路救援。

此卡适合1-3类人持有。

10.民生百夫长白金卡

若是央企等优质企业员工,则刚性年费3600元,一般的年费是6000元,就不值了。美国运通白金礼遇(各大酒店会籍+高端餐厅7折优惠,生活及旅行礼宾服务等,王思聪是百夫长黑金卡,只比这卡好一丢丢),1800积点,可本人无限次PP卡;此卡可免费办一张附属卡,900积点,附属卡持卡人无限次PP卡。民生目前活动不多,但是积点在北京上海用处很广,此卡贵在免费附属卡多送900积点

此卡适合5-6类人持有。

11.民生银行精英白金卡

年费1800元,新客户首年免年费,次年可20万积分兑换年费。送900积点,可400积点兑换LK机场贵宾厅服务,另外的积点可以参加另做他用。

此卡适合4-6类人持有。

作为普通信用卡持卡人,选卡时把几个要点都注意到,是完全可以选到一张非常合心意的卡片。

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