不少朋友都经历过,养卡操作不当,5W信用卡被降至5K,注意这8点引以为戒

养卡达人 12个月前 ( 12-16 13:36 ) 0条评论
摘要: 养卡操作不当,银行降额,预防为主,适当补救银行之所以会降额封卡,除了信用卡逾期上升的原因外,还有担心资金用途的因素。有些持卡人会倒卡,即用一张信用卡套现,来偿还另一张信用卡的欠款;...

养卡操作不当,银行降额,预防为主,适当补救

银行之所以会降额封卡,除信用卡逾期上升的原因外,还有担心资金用途的因素。有些持卡人会倒卡,即用一张信用卡套现,来偿还另一张信用卡欠款;有些持卡人还不清网贷借款时,会申请门槛较低信用卡,来套现还债。。。。。。这些行为虽然延缓风险爆发时间,但是却加大了用户的还款压力。在正常使用中的信用卡,无缘无故收到银行的降额短信,分分钟就有了想销掉信用卡的冲动。

一般来说,我们只要正常刷卡、按时还款,银行都不会给你降额度,但是也有的人按时还款也会被降额度,而大部分人也不晓得自己的哪个步骤出错了,从而导致信用卡被降额度。

卡友老张反映,有一张50000额度的信用卡,平时都是按时还款的,可是这次刚还完信用卡,额度就降到了5000块,

那么,究竟什么原因导致信用卡被降额封卡的呢?

其实这怪不得银行,事出有因,之所以没有保住信用卡额度,是因为在刷卡这个简单的消费过程中,持卡人存在不规范的刷卡行为,银行为了控制风险,不得不限制持卡人的信用卡额度。

通过在银行工作的朋友,总结了以下几个养卡用卡不当导致信用卡额度变化的原因。

1、长期处于空卡状态 

很多人误认为将信用卡额度刷空,是一种消费能力强的表现,其实并不是这样的。银行虽然希望持卡人多刷卡,但是并不愿意看到信用卡处于空卡状态,这在某种程度上意味着持卡人当下缺乏资金,因此接连刷大额空卡是很多银行的雷区。


2、第三方代还

谁借的钱就用谁的卡还,假如经常让外面的第三方贷款机构代还。

由他人的卡转入还款,银行会判断持卡人的还款来源不真实,断定该客户没有相应的资金来源,也就不在银行的提额优惠名单中,很可能还会被列入小黑屋。


3、固定大额消费

如果信用卡持卡人固定在某个时间某个地点固定大额消费,而又没有任何的还款迹象。银行同样视作持卡人有代还行为,该笔交易属于套现还钱。


4、同一类商户消费过多

一直在同一家商户刷卡? 除非那是你家开的商店。不然你是会有代还、套现的风险。银行为了杜绝这种风险,会建议分期或是最低还款,为的是提高你的还款利息,让你自主还款,还要试图遏制你的这种行为。


5、经常不足额

无论是全额还款、约定还款还是最低还款,只要阶段性不足额还款,都会对信用卡的额度和自己的信用产生负面影响。为了在最后还款日作出有还款的动作,但是额度不足够,还款日过后的几天再补充还款,这样的做法只会让自己的征信添上逾期的污点。


6、刷卡时间不正常

一般正常的消费时间都是在商店的营业时间09:00-22:00。那个如果消费时间经常超过这个营业时间段的话,很显然,就是去一些高消费的娱乐场所了。银行也会根据刷卡商户来判断信用卡持卡人的日常消费情况,如果刷卡时间频繁且不正常,一般很难申请到提额。

所以,综合以上几点,不要用别人的卡来帮你代还,不要在固定时间固定地点刷大额,选择正常的时间消费,还款的时候确保额度足够。总之像一个正常人一样消费刷卡,让银行觉得你是一个资金稳定,信用可靠的好人,自然也会把你加入提额名单,进行提额。


7、长期大额分期

众所周知银行是盈利机构,以赚钱为目的,大额分期一方面能给银行带来可观的收入,另一方面也反映出持卡人经济状况较差。对于银行来说,安全同样重要。银行会在风险与收益之间寻求一种平衡,宁可少赚点收益,也不会给自己挖个坑


8、经常逾期还款

排除套现的相关问题,假如你的信用卡常常逾期还款,那么很大程度上,银行会认为你的经济状况有问题,并不具备按时还款的能力,很明显,接下来银行就会降低你信用卡的额度,来规避风险。


当然,出现不合理的刷卡行为,也有降额封卡的风险。

各大银行风控表现

招商银行:招行对信用卡风控的特征明显,一般来说,当持卡人无法继续使用临时额度时,基本可以判断信用卡是被风控了。

建设银行:和招行相似,很多时候也是根据临时额度来看,如果临时额度到期后重新申请被拒,说明被风控的可能性很大。

交通银行:交行是家“两面派”的银行,一方面喜欢放水,降低信用卡申请标准,获取新客户;另一方面又在检查持卡人的消费记录,如果发现你的信用卡存在风险或可疑交易,几乎就逃避不了被降额、封卡的命运。

光大银行:光大银行的做法比较直接,不会考虑持卡人的心情,一旦确定将持卡人的信用卡进行风控,则会发送短信来警告。


如果你的信用卡被风控了,首先要拨打银行信用卡客服中心,了解被风控的原因,然后对症下药采取相应的措施。

被风控后怎么办

总之,与银行打交道一定要记住:“银行希望你做的,想办法去做,银行不让你做的,一定不要去做”。只有顺着银行的喜好,才能受到银行在额度上对你的照顾。

在此也提醒各位持卡人,对自己的用卡行为和习惯一定要重新审视,对于有不良用卡习惯的一定要及时控制,规范用卡,做好应对准备,确保不被风控。

如果不想被风控,可以从增加刷卡次数、注意每期刷卡额度等几个方面入手,长期保持下去,恢复额度不是梦。

很多持卡人曾总结出一条定律:只要平时增加刷卡次数,并且按时还款,经过一段时间后,信用卡自然会提额。

但是,实践才是检验真理的唯一标准,无数事实证明,这个定律并不是100%有效。有些持卡人明明刷卡很频繁,却遭到银行降额甚至封卡的对待。

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