为啥低费率POS机很可怕

如果你使用的pos机是费率是0.6%的标准类商户，则银行可以分到0.45%，扣除积分回馈，还有0.25%，勉强支撑成本。当刷卡利率低于0.6%时，银行就会出现亏损，挣不到钱。银行是盈利机构，不是慈善机构，长期以往所以执行降额、封卡才是最直接、最行之有效的方法和结果。所以低于0.6 的机子刷多了容易伤卡：降额、封卡、关黑屋。银行会找一个借口“封”你的卡，借口什么不重要，反正你无法申述。

信用卡其实就是银行给你的一个循环贷款。银行通过大量发行信用卡收取刷卡费和分期手续费来增加收入，同时又要承担办卡礼品、积分兑换、免息期、客服服务、各种权益、各种羊毛活动的成本支出，因此银行在信用卡上的收入只有超过成本支出才能取得收益。

自96费改以后，银联把所有行业整体分为三大类型，并赋予不同的刷卡费率：

 第一大类：标准类。标准类商户有：餐厅，酒店，KTV，建材，家电，健身房等，都是标准类商户。这一类商户，银行要收取0.60%的费率。

第二大类：优惠类。优惠类商户有：水电煤气，加油站，航空机票，大型商超等民生相关的行业。那么这一类，银行只能收取0.38%左右，也有0.35%的费率。

 第三大类：减免类。减免类商户有：政府机关，慈善机构，公立医院，公立学校。这一类，银行收取的费率是0%。

         对于标准类商户而言，例如刷卡消费1万RMB,发卡行收益约0.45%(45元），银联清算收益约0.065%（6.5元），收单机构收益约0.085%（8.5元）

就像刷卡机，打折类商户几乎是没有积分，而高费率商户是绝大多数带积分的。信用卡积分的用途是什么？信用卡积分类似于消费返卷，每个银行的积分价值是不一样的！

兑换话费、加油卡、飞机票、美食券、星巴克、大型商超购物卡等等，这就是积分价值的体现。

就拿缴话费来说，交通银行1万积分可换15元话费。但是低费率跟高费率的利差远达不到这个水平。银行有个盈利特点，只要有沉淀积分就有沉淀利润，当持卡人不进行积分兑换时，就不会产生银行与供应商之间的交易结算。

多余的利差就会一直在银行流动。当前积分兑换操作逐渐频繁，导致了积分价值在逐渐下调。

不少支付公司的特约商户遭遇冒充支付机构公司工作人员进行电话换机，手法大多为免费更换更低费率的刷卡器或POS机，会养卡曾多次提醒：不要过分贪图低费率，你看重的是人家的低费率，而人家惦记的可能却是你的本金，一分钱一分货这个道理相信大家都懂。

正规渠道办理的POS机结账时只经过一次清算，客户刷完卡后，由银行或者第三方支付机构直接和商户进行结算，有些甚至以免费赠送POS机的方式来套路商户，而这些机器的安全性不得而知，一旦商户资金无法到账，损失只能自己承担。

某第三方支付机构的资深人士表示，这很容易引起恶性竞争，今天你改我的，明天我就改你的，互相切机，这个行业逐渐成了一个江湖。

再介绍下跳码的危害

 跳码就是指从一个商户类型（行业）跳到另外一个商户类型（行业），支付公司通过后台技术变造，将手续费为标准类的商户变成减免类的商户甚至0费率类商户后再上送到银联系统，收取商户的费用是按照标准类商户收取，而发卡行和银联收取的费用却是按变造后的商户向支付公司收取费用，这其中的利差就是支付公司跳码带来的“收益”。

跳码分为多种情况要区别对待：

1、跳异地标准商户

这种情况目前其实是很普遍的，除了可以自选商户的POS之外，市面上的手刷很多都会出现。如果你刷卡的频率不是很高，每个月只刷两三笔，其实不必要过于担心，但是对于经常刷卡的人来说，这类POS机其实是不利于养卡提额的，并且有一定的风险。

比如你前一秒刚在广东省某洗浴中心消费完，后一秒刷卡时就跳到了海南省某度假酒店，这明摆着不符合常理，现实生活中也是不可能这样的。当持卡人在短时间内有连续多次交易，而每次消费的商户又分布在不同的地区，必然引起银行风控系统的报警，银行会判定你存在套现行为。

2、跳优惠类商户

目前很多品牌的POS机为了占领市场，基本上都是免费送机器，但由于成本过高，支付公司要想获得更大的利润，只能通过跳码来实现。现在普遍的情况是当你在标准类商户进行刷卡消费时，会跳到优惠类或者减免类的商户。虽然支付公司获利了，但是银行方面赚不到钱，也损害了持卡人的利益，本来该有的积分也没有了，一直这样很容易被降额封卡。

3、跳0费率商户

这种情况就必须要引起重视了，银行会严查跳0费率，所以还是尽量少刷为好，否则一旦封卡将得不偿失。如果你的POS经常跳0费率的话，建议还是尽早停止使用。零费率主要包括：1、税款；2、医院；3、学校；4、慈善；5、水电煤等，这一类商户银联和发卡行都是不收取任何费用的，所有的手续费都被支付公司赚取。尤其是你在刷大额时，跳0费率的情况会更加严重，因为同样是跳一次，刷大额支付公司赚的更多。相应地，银行的损失也就越大，你的信用卡被降额和封卡的风险也就越大。由于银行没有利润可图，所以如果银行发现你在用这样的POS机，必然会找一个借口封你的卡，将你拉入黑名单，而且你根本没有申述的机会。当你的POS跳了0费率，还是应该及时停止使用。

查询方式：

1：查商户是否真实，上企查查，天眼查，都是直接连接工商系统

2：查跳码，添加POS圈微信公众号输入15位数的商户编码

3：记住以上2条，非常重要！

每个人刷卡的目的都不同，但是很多人都会选择低费率的POS机，觉得可以省手续费，殊不知低费率POS机也是有危害的，具体需要什么样的POS机，还是要根据实际情况来定。

有些人刷卡时为了免除信用卡年费，有的人刷卡是为了获得积分兑换礼品，有的人刷卡是为了养卡提高额度。市面上很多低费率POS机都是通过跳码交易来完成的，所有用户需要尽量选择合理费率的POS机，才能实现自己最终的目的，也能避免封卡降额！

中国有句老话，真不二价，便宜没好货！如果盯着便宜就很容易掉进二清陷阱。最后导致资金安全都没有保障。所以小编建议大家不要一味的图便宜！

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