新规下,刷卡手续费由谁承担?

养卡达人 10个月前 ( 11-18 09:16 ) 0条评论
摘要: 国家发展改革委、中国人民银行联合印发的《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》(发改价格〔2016〕557号)规定,发卡机构收取的发卡行服务费由现行区分不同商户类别实行政府定价,...

新规下,借记卡、贷记卡(信用卡)、准贷记卡的费率不同。


案例:

准贷记卡以贷记卡费率收取手续费


张某持银行卡到某汽车销售公司刷卡购车,刷卡前汽车销售公司工作人员向张某说明,由于银行卡刷卡收费政策改变,刷信用卡手续费不封顶,因此需要客户本人承担刷卡手续费。张某不清楚自己所持银行卡属性,在刷卡消费前拨打发卡行客服进行确认,被告知该卡为准贷记卡,不属于信用卡。张某和汽车销售公司工作人员理解为此卡按借记卡标准收费,但是刷卡后第二天银联清算产生855元手续费,汽车销售公司要求由张某承担此笔费用,张某认为不合理,遂打电话进行投诉,希望为其协调解决问题。
人民银行某中心支行金融消费权益保护中心接到投诉后,对投诉人的投诉内容进行核实和调查。据调查:投诉人持有的是准贷记卡,按规定以贷记卡的费率收取手续费。在人民银行某中心支行金融消费权益保护中心的协调下,收单机构就此事与汽车销售公司进行了沟通,最终由汽车销售公司承担了该笔费用,投诉人对处理结果表示满意。


法律分析:

银行卡刷卡手续费应由商户承担


新规下准贷记卡刷卡手续费的费率问题。国家发展改革委、中国人民银行联合印发的《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》(发改价格〔2016〕557号)规定,发卡机构收取的发卡行服务费由现行区分不同商户类别实行政府定价,对借记卡、贷记卡(含准贷记卡)执行相同费率,改为不区分商户类别,实行政府指导价、上限管理,并对借记卡、贷记卡差别计费。费率水平降低为借记卡交易不超过交易金额的0.35%,实行封顶控制,单笔收费金额不超过13元;贷记卡交易不超过0.45%,不实行单笔收费封顶控制。因此,本案中服务费按照贷记卡费率进行收费并无不妥。

银行卡刷卡手续费由谁承担问题。《银行卡收单业务管理办法》(中国人民银行公告〔2013〕第9号)第十二条规定:“收单机构在银行卡受理协议中,应当要求商户履行不得因持卡人使用银行卡而向持卡人收取或变相收取附加费用,或降低服务水平的基本义务。”第十七条规定:“收单机构应当按照有关规定向特约商户收取结算手续费,不得变相向持卡人转嫁结算手续费,不得采取不正当竞争手段损害他人合法利益。”

《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》中也明确规定了由商户负责结算手续费。因此,本案中刷卡手续费应由商户承担。




案例启示:

贷记卡刷卡手续费不封顶


要做好新的银行卡刷卡手续费定价机制的宣传解释工作。《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》出台后,对社会公众产生了比较大的影响,要进一步强化新的刷卡手续费定价机制的宣传解释工作。特别是准贷记卡的收费标准,准贷记卡是一种具有中国特色的信用卡种类,兼具贷记卡和借记卡的部分功能,因其透支额度较小,普通持卡人往往忽略了其信用卡属性,误以为储蓄卡,导致在刷卡费率改革后,大多数人对收费模糊不清。

在银行卡刷卡手续费没有改革前,对借记卡、贷记卡(含准贷记卡)执行相同费率,不易引起持卡人注意。刷卡手续费改革后,对借记卡、贷记卡差别计费,借记卡刷卡手续费有封顶控制,而贷记卡不再封顶,导致持有准贷记卡的持卡人在不知情的情况下,刷卡产生大大手续费,引发商户与持卡人间的争执。因此,收单机构要做好准贷记卡刷卡手续费的宣传解释工作,采取醒目方式明确向商户提示准贷记卡刷卡手续费费率。

加强监督检查,维护金融消费者权益。银行卡刷卡服务费新规实施后,取消了商户行业分类定价,对借记卡、贷记卡实行差别计费,贷记卡刷卡手续费不封顶,这就意味着贷记卡大额刷卡消费所产生的手续费将会大大增加,因此一些商户在面临大额消费使用银行卡付款时,会选择拒绝消费者使用此种支付方式,或是直接把费用转嫁给消费者。

商家把刷卡手续费转嫁给消费者,属于一种违规行为,按照相关规定,银行卡刷卡消费,不管异地本地都不应向持卡人收取任何手续费,均应由商家向银行支付。人民银行要加强监督检查,收单机构要督促商户切实履行不向持卡人转嫁或者变相转嫁手续费的义务,维护金融消费者的合法权益。

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作者:养卡达人本文地址:http://www.jiruikeji.vip/post/321.html发布于 10个月前 ( 11-18 09:16 )
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