近期用卡需注意,工商银行大面积降额,调整好自己的刷卡姿势

养卡达人 12个月前 ( 11-02 12:23 ) 0条评论
摘要: 近期工行为主的降额情况,大家规范自己的刷卡姿势,做好预防和善后工作。每到年底都是用卡高峰期,银行也会有一定的风控调整,根据卡友的反馈,部分银行出现降额情况,其中,工商银行降额较为明...

近期工行为主的降额情况,大家规范自己的刷卡姿势,做好预防和善后工作。

每到年底都是用卡高峰期,银行也会有一定的风控调整,根据卡友的反馈,部分银行出现降额情况,其中,工商银行降额较为明显。此次降额幅度也有所差别,少部分存在直接降为0额度,浦发也是大规模风控。大家及时调整自己的刷卡姿态

对于近期出现的部分银行大面积降额的情况,需要引起大家的重视,尤其是四大行,风控会更加严格。


虽然工行近期突然出现了大面积的降额现象,但是并不代表你会被降额,因为银行对于降额的把关也是很严格的,不会毫无理由的降额。
说白了,所谓的降额其实银行对于你长期不良用卡行为的一种惩罚措施,目的是为了降低坏账率,一般银行对降额封卡的风控考核时间是3—6个月。

那么,如何判断我们的信用卡是否被银行风控?

一、进银行的黑屋系统了

相信很多卡友都听说过黑屋,一旦进了黑屋说明你被风控了。在以前只有招行和广发有黑屋,后来随着行业的发展,很多银行都默认了黑屋。
1、招行黑屋:招行有“大黑屋”和“小黑屋”之分。
小黑屋:可现金分期额度低于可用固定额度;无法调整临时额度和固定额度;招行掌上生活App有账单分期、掌上取现等功能,但不支持e招贷。
大黑屋:在招行掌上生活App上无法调整临额、固额,可能连账单分期、现金分期、e招贷等都无法办理。
2、广发黑屋:没有临时额度也不给提固定额度,而且无法进行账单分期。
3、根据临时额度判断是否关黑屋:最典型的就是中行、中信、交行、民生长时间没有给过临时就是进小黑屋了,排除经常不用的。
4、根据办卡秒据判断是否关黑屋:还有一种黑屋是在办卡的时候,很多卡友在申卡的时候很容易被秒拒,这种情况就是进黑屋了。
5、工行黑屋:工行的黑屋相对来说不明显,不过长期不提额的一般都是进黑屋了,尤其是长期不提临时额度的。

二、银行发警告信息或者电话

对于不良用卡风险较大的持卡用户大部分银行会给予一些警告,如果你收到了银行的警告,说明你被风控了,近期就要注意规范用卡了。

三、直接降额甚至封卡

对于被风控较为严重的持卡用户,为了保险起见,银行一般会采取降额封卡的措施来避免坏账率。
哪些用卡行为容易导致被风控?


除此之外,刷卡商户经常出问题也容易被风控,比如下面的几种情况:

1、使用跳码机,跳码无论是跳到优惠类还是公益类商户都会导致银行利益受损。
2、总是跳到银行的黑名单类商户,比如房产类、建材类、批发类、黄金珠宝类、超市类等。
3、刷卡商户类型比较单一,银行喜欢多元化消费的商户,长期刷卡商户单一容易被怀疑套现。

四大行风控较为明显,用卡需注意

每个银行都有自己的风控系统,风控是为了更好的避免坏账,减少银行的经济损失,规范市场经济秩序。

其中,四大行的风控会更加严格,工商银行表现更为明显。如果稍微出现用卡不规范的情况,都有可能遭到风控,导致降额。


银行降额,受多方面因素影响

出现降额,可能是多方面的因素影响的,包括刷卡习惯、商户、时间等等,如果其中一点出现问题,都有可能引起银行风控。常见的风控因素包括:

1、低费率

味地追求低费率,往往更容易引起风控,信用卡的主要收入就是手续费用,而用户通过多次低费率刷卡降低自身手续费,损害了银行的正常收益,也破坏了经济市场;同时,常刷低费率通道,也是一种不合常理的消费习惯。

2、快进快出、大进大出、多进多出

比如用户还款后立即把信用卡内的额度刷出来,很容易被银行认为是套现行为;还有经常一次性刷空卡,经常刷卡额度较高,同一张卡连续刷卡、刷卡时间间隔太短,都属于异常消费情况。

3、刷卡习惯异常

除以上的异常行为,不合常理的刷卡时间、刷卡金额,也会容易遭到风控。

4、刷卡商户与刷卡设备

如果经常在同一商户上刷卡,自然是异常状态;另外还涉及到一个收单机构的问题,同一台设备的收单机构只有一个,虽然有的线下设备可以做到每次刷卡刷不同的商户,但是收单机构是一样的,所以,每次都在同一台设备上刷卡,也是异常行为。

5、线上线下应结合

纯线下和纯线上的消费,几乎不合常理,长时间下来,很容易受到风控。

当然,风控不仅仅是以上因素,每个银行对每个因素所采取的风控措施也是不同的。相对于商业银行来说,四大行的风控表现为更加严格。


出现降额,应该怎么办?

1、不要立即注销卡片

很多人一遇到降额的情况,就直接注销卡片,不用了,也想等一段时间后,再次申请,看看是否有额度的恢复。

其实,一旦被银行降额,银行内部会储存你的刷卡行为,列入劣质用户名单里。只有通过后期养成良好的信用习惯,才能恢复为优质用户,才有机会恢复额度。

2、养成良好的用卡习惯

想要恢复额度,甚至提额,就必须要养成良好的用卡习惯,正常刷卡,然后看是否会恢复额度,如果长期正常使用卡片,依然没有恢复额度,看剩下的额度是多少,如果太低,就基本可以放弃了。


那么,如何做才能避免被银行风控呢?


首先,规避不良用卡行为;

以上容易导致被风控的不良用卡行为统统规避掉,对于信用卡的风控,预防永远是最重要的。

其次,养成良好用卡习惯;

所谓的正确的用卡习惯:
一、刷卡笔数要达标,比如一个账单周期刷卡笔数最好是20笔以上,而且要以小额为主,配合中额,偶尔刷个大额。
二、账单金额也有讲究,平时刷卡账单金额最好集中在50%-70%,节假日期间可以刷到80%以上,当然也可以刷爆,因为这样是合理的。
三、刷卡商户是重点,银行眼中的优质用户一定是以“衣食住行”和“休闲娱乐”为主的商户类型,比如,酒店,饭店,KTV,美容院,保龄球,西餐厅,酒吧,百货,健身,洗衣店,面包店,便利店,洗车店,家具,办公用品,礼品店,服装店,鞋店,理发店,游乐园,电影院等。


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