避坑 | 用信用卡买房分期60万,还完发现又欠70万!

养卡达人 2年前 ( 2019-05-27 ) 0条评论
摘要: 近年来,信用卡已然成为千家万户不可缺少的消费工具。它小巧精致、使用便捷、相对于携带现金更加安全、先消费后还款,享有免息缴款期,缓解经济压力可(自主分期)。可以少欠人情(取现)、便于...


近年来,信用卡已然成为千家万户不可缺少的消费工具。它小巧精致、使用便捷、相对于携带现金更加安全、先消费后还款,享有免息缴款期,缓解经济压力可(自主分期)。可以少欠人情(取现)、便于理财(账单一目了然)、还可以有一些增值服务(意外险、医疗险、拖车和洗车,享受银行或机场贵宾厅的服务,还可积分换航程和换汽油等等好处。)、还有很多优惠活动。总之,是好处多多。


但是信用卡也可称得上是一把双刃剑。我们如果正确使用好信用卡,对于我们的日常生活是大有益处的。但是如果使用不当,就会导致极为严重的后果。今天,我们来分享一下信用卡甜蜜的“分期陷阱”—车轱辘贷。


为什么说信用卡分期是“车轱辘贷”呢?顾名思义就像车轱辘一样,不停滚动。这里介绍的车轱辘贷并非单纯的单笔分期。而是指的分期中途无力还款,而后,继续接受银行主动给出现金分期,或者继续刷卡大额分期。


虽说银行信用卡分期手续费都是在0.7左右,看样是比小贷、网贷低不少。但是,如果陷入到车轱辘分期里,手续费就远远不止0.7了。有时候会达到2.0甚至更高。


2014年年末,买房子交首付,直接用信用卡刷了60W。然后60W全分期。分三年。当时手续费最高的是光大银行0.85;最低的工商0.39;其他的0.57、0.62、0.65、0.70、0.72、0.75不等。当时60W分期3年,每年20W,每月本金16666.00,每月手续费4200左右。加一起,当时每月需还款20000.00元。



还款至一年半时,生意一般,每月无力还2W,又没有最低还款,因为最低还款额就是2W。所以,只好刷卡补上。此时,银行又来电话,说可以给10-20W的现金分期。当时觉得可以缓解经济压力,索性就接受了10W现金分期。


此时,这10W的现金分期每月手续费0.85 。分期两年,每月本金5000,手续费是每月850元。这样,加上以前的分期,每个月的本金加手续费一共要还26000元。又过了半年左右时间,依然无力偿还。银行又来电话给17W现金分期。索性又接受了。直接分三年。每月本金4720元。每月手续费1500 。这时,买房交首付的分期还没还完呢。加一起每个月连本金带手续费32220 。


不说别的,每个月风险给银行的手续费此时是多少?是6550。没错,6550 。我们普通的人,包括公务员。如果上班的话,一般每个月工资也就6500那样吧。当时我每个月给银行的分期手续费就这么多了。当时,我依然没有觉得危机。所以,很快就又迎来无力偿还每月欠款。


当时,除了工行等国大,其他商业银行基本每家每月都会打电话过来给大量大额度现金分期。当时也没考虑太多,每次都是正在为还款不知所措的时候,银行就会找准时机在此刻来个电话,然后就继续现金分期。


在三年里,我不知道自己分了多少个分期,也懒得去查。也没有理会太多,也没想太多,当时就是每个月努力赚钱,努力还款。大概又过了一段时间, 到了买房满三年的时候。买房的那60W信用卡分期,我本以为就这样还完了。


但是还没来得及叹口长气,我发现我居然还欠信用卡70W。当时吓了一跳。随即我就开始认真的查了一下我的分期,一查吓一大跳。我居然有20多笔信用卡分期。最长的是刚分的36个月,最短是12个月的。然后有马上要还完的(最后一两期),还有大量刚刚开始的24-36期的。


然后我又仔细的算了一下我的每月手续费。我的10多张信用卡的分期手续加到一起每个月是1万多了,没错,是1万多了。此时,我才意识到,我已经陷入到了信用卡分期的“车轱辘”贷里面了。这跟小贷和网贷有什么区别?就像是滚雪球,一直赚钱一直还款,然后越还越多。越还欠的越多。


那我们再想想,为什么会这样呢?为什么越还欠越多呢?罪魁祸首就是分期的手续费。


如果单纯分一笔,分个几个月一两年的,还清也就罢了。我们拿一部分手续费给银行,正当合理。毕竟我们超前消费,使用分期,缓解经济压力了。但是,如果是大额分期的话,中途无力偿还,并且继续反复分期,反复分期,再反复分期的话,就会陷入到滚雪球式的“车轱辘”里。以10元万为例,一笔分期的手续费是每月800 。


如果反复反复分期的话,每个月的手续费就一定会是好几千。说白了,我这几年辛辛苦苦赚的钱,全都给银行付手续费了,并且,还来还去我的欠还是那么多。如果我们一旦陷入信用卡分期车轱辘贷,每个月的手续费绝对不止0.85,要远超,还要翻倍,并且翻倍了的基础上还要多。就等于每个月在拼死拼活努力赚钱给银行赚手续费。


现在想想,我实在是太悔当初买房为什么要用信用卡刷卡然后分期。这直接导致我这几年都白忙活了。否则以每个月两万收入的话,我现在也应该攒不少了。算下来,我虽然当初用了信用卡60W分期,但是这几年,我给银行付的分期手续费加一起也差不多有20多万了。没错,手续费是20多万,白给银行的。并且,依然还欠60万信用卡分期欠款。


因此,我得赶紧把自己从信用卡分期的车轱辘贷里拔出来。否则,就再也无法翻身了。说白了,银行可以用正当渠道并且合理合法的方法,把你一步一步拉进万丈深渊。把你一点一点抽干。最后,把你蹂躏的体无完肤。这话一点都不夸张。但是,前提是我们用卡不当。如果是正常用卡,这些问题就不会出现。


而我,恰恰是一个反面教材。就在前段时间,我已经想尽办法,挖门盗洞,筹借了60W,把所有的信用卡分期全部一次性还清。然后我再以每年2W的利息支付给亲戚朋友。除了几个大额的卡,其他银行的卡一律销掉。今后再也不让自己掉入到信用卡车轱辘贷这个大坑了。



我认为我曾经是卡神。从第一张信用卡,额度1元,一路提到7W。然后第二张,额度8千,提到15W。第三张第四张,额度5W,逐渐提到10W。当年买车刷卡16W,分一年,一年以后,还款完成。超前消费,超前享受。享受到了很多,我一个普通屌丝,手里有大额信用卡,身边的朋友都羡慕不已。


当年的我,自认为是一个卡神。近年的我呢,一个不折不扣的卡奴。几年时间里,为银行无私风险了二十多万的手续费。这还不包括刷卡费用。加一起估计得三十万。这些是白掏的。信用卡分期还来还去,等于一直在还利息,本金一点都没减少。可谓赔了夫人又折兵。绝对当之无愧的卡奴。从此以后的我,会是一个理性用卡者。既不想当卡神,更不想当卡奴。


庆幸的是,我终于走出了信用卡分期车轱辘贷陷阱。并且,我的信用记录从没有过一次逾期。这让我很欣慰,也让我很后怕。但是,我身边的好多朋友,依然在继续着我几年前做的蠢事情,正在没完没了的分期,依然在走我几年前走的那座独木小桥。相信在这里的广大卡友也有很多很多都是有我当年的遭遇,或者正在继续着车轱辘贷,亦或者正在车轱辘贷里苦苦挣扎。


在此,作为一个过来人,我还是想真心奉劝广大卡友,一定要合理用卡,谨慎分期。一定要在自己的能力范围内去分期。不要等到无力偿还分期月供的时候选择继续再分期。这样就会很快的陷入车轱辘里面,并且无法自拔。真心奉劝正在处于信用卡分期车轱辘贷的卡友,一定要尽快想尽一切办法尽早刹车,尽快填补,不要让雪球一滚再滚。再有,就是无论你处在任何时期,不要让自己的信用记录有污点。


最后,希望大家都能合理用卡,理性消费,谨慎分期。让它给我们的生活带来美好和幸福!而不是噩梦!


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作者:养卡达人本文地址:http://www.jiruikeji.vip/post/125.html发布于 2年前 ( 2019-05-27 )
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